Как вернуть страховку по кредиту — 3 простых и рабочих способа

Страхование

Когда я брал кредит в банке — мне навязали страховку. А могли навязать несколько. Оказывается, страховку можно вернуть. Сейчас разберемся, как это сделать.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту — что говорит закон?

Если раньше отказаться от страховки при кредитовании было сложно — ведь соглашение подписывалось добровольно. Сегодня все проще. Получение услуги нельзя сопровождать дополнительной — это нарушает 16 статью Закона о защите прав потребителей.

как вернуть страховку по кредиту
Закон о защите прав потребителей (ЗПП)

Есть и исключения. Например, вы берете кредит под залог авто. В этот момент автомобиль становится гарантией того, что вы сможете выполнить все обязательства перед банком. И в его интересах сохранить авто целым и защищенным.

Когда можно отказаться от страховки

Вот риски, которые должна покрывать услуга:

  • Сокращение на работе
  • Банкротство
  • Внезапное прекращение трудоспособности

Но все это — необязательные виды страховки. Заставить заемщика платить дополнительно можно, если он взял ипотеку или передал авто в обеспечение. Первое – это имущественный залог. Защищает банк от внезапной порчи квартиры или дома. Второе — покупка КАСКО.

Как отказаться от страховки по кредиту — 3 разных случая

Если вы прошляпили и подписали договор — все еще можно изменить. Для этого:

  1. Обратитесь в банк в течение 14 дней после того, как подписали соглашение о страховке.
  2. Можете рассчитывать на выплату, если вы погасили кредит в течение 3 лет.
  3. Возврат страховки после выплаты кредита. 

Теперь разберем все случаи более подробно. 

#1 Возврат денег сразу

Для получения денег сразу, нужно обратиться в контору не позднее, чем через пять дней после заключения договора. И потребовать его расторжения. С собой нужно иметь реквизиты, куда поступят деньги в случае возврата нужной суммы.

Формально вся процедура не регламентирована законодательно. Поэтому банк будет руководствоваться собственными внутренними правилами. Вы можете найти информацию в кредитном договоре или связавшись со службой поддержки.

Подавайте заявление по месту получения ссуды через отделение компании. Бывает и так, что в региональном офисе принимать заявление отказываются.

Олег подавал заявление о возврате средств в местное отделение банка. Ему отказали. Мотивировали тем, что у них нет таких полномочий. Пришлось обращаться в головной офис. Олег отправил заказное письмо с уведомлением. В него вложил копию договора, свое заявление, копии квитанций. Вернуть деньги получилось.

Получить выплату по коллективным договорам не получится. В этом случае страхователем выступает сама кредитная организация, потребитель к ним присоединяется.

#2 Возврат страховки после выплаты кредита

Прошло больше, чем 14 дней. Теперь нужно обращаться в суд. Перед тем, как сталкиваться с Фемидой, можно написать заявление с просьбой разорвать договор. Иногда кредиторы соглашаются обойтись «малой кровью» — и реализовывают выплаты в рамках программы лояльности.

Но практически всегда приходится идти в суд. В ходе заседания нужно объяснить, что страховка была навязана, возможно, носила «скрытый характер». И тогда деньги неожиданно были списаны со счета. Только в этом случае суд будет на вашей стороне.

#3 Возврат средств при досрочном погашении займа

Если вы счастливчик, который может выплатить кредит раньше срока, то имеете право на перерасчет страховки. В большинстве случаев страховку приходится оплачивать всего один раз и при самом заключении договора.

Этот вопрос решается индивидуально. Для этого:

  1. Напишите заявление о возврате платежа в банк.
  2. Заявление можно оформить в произвольной форме или на специальном бланке, который выдадут в банке.
  3. Затем заявление поступает в страховую компанию.
  4. Если в компании отказались принимать заявление — вы идете в суд.

Важно успеть получить деньги в течение 3 лет с момента заключения договора — именно столько составляет срок давности.

Скачать заявление на возврат страховки

Нужен ли юрист

В большинстве случаев суды остаются на стороне потребителя, если он смог грамотно обосновать, что услуга была навязана. Обращаться к посреднику нужно, когда вы просрочили сроки. Или строгий судья не верит, что вы ничего не знали о страховке. Положительный исход в этом случае зависит от опытности и грамотности юриста.

Не хочу идти в суд — что делать?

Если вы не хотите искать грамотных юристов или писать заявления на возврат страховки самостоятельно, обращайтесь в специальные компании, которые оказывают подобные услуги «Под ключ»:

Стоимость услуг подобных компаний начинается от 1 тысячи рублей — а вернуть за страховку вы можете гораздо больше.

как вернуть деньги за страховку
Страховка

Как быть с потребительским кредитом

В этом случае применима та же система отказа от страховки, что и при другом займе. Получить выплату можно только в случае, если клиент ранее ею не воспользовался при наступлении страхового случая. Когда вы въехали в соседский забор на новенькой «Приоре», взятой в кредит, вернуть деньги не выйдет.

Что, если не страховка не выплачивается

Тут возможно несколько вариантов:

  1. Вовремя не подано заявление на возмещение.
  2. Неправильно составлено заявление: нет реквизитов страхового договора или данных лица.
  3. Нет документов, которые бы подтверждали, что наступил страховой случай.

Запомните:

  • Чем раньше вы обратитесь за получением выплаты, тем легче будет отказаться от навязанной услуги.
  • Не стесняйтесь и спрашивайте о страховке сами — тогда вам обязаны будут разъяснить все пункты договора.
  • Если банкиры отказываются принимать заявление — предайте ситуацию огласке. Опишите случай отказа на тематическом форуме.

Зарабатываю в интернете с 2012 года. За это время понял, что такое хорошо, а что такое плохо. Теперь делюсь своим опытом на страницах этого сайта.

Оцените автора
Текст комментария

Комментарии (4)
  1. Людмила

    страхователи да, хаят страховщиков. Здесь принцип я заплатил ты мне должен.Но почему то умалчивают сколько выплатили им страховые компании по их же косякам. И вождение авто , и от несчастных случаев, и по медстраховке (особенно как пытаются провести страховую когда по своему полису приводят в медучреждение родных и близких)

    Ответить
  2. Людмила

    да, банки навязывают страховую. Но этому также предшествует работа двух учреждений банка и страховой. Согласовываются договора.Хотя этого не понимаю, ведь страховая тоже лицензированное предприятие и договора контролируются и согласовываются в органе по контролю за страховой деятельностью.
    Ну есть подводные камни — это комиссионное вознаграждение которое получает банк за привлечение клиента.

    Ответить
  3. Николай

    ссылка на скачивание файла не дает нужный результат (((

    Ответить
    • Sergey Ivanisov

      Обновил и залил новую:)

      Ответить