Таблица доходов и расходов: как правильно планировать и распределять семейный бюджет

Сэкономить

Планирование личных или семейных финансов — фундаментальная основа финансовой грамотности. Без нее вы не сможете объективно оценить свои доходы и расходы. Как грамотно составить таблицу семейного бюджета, расскажем и покажем в этой статье. 

Зачем планировать семейный бюджет — 5 популярных мифов

К сожалению, многие не понимают реальную необходимость в полноценном учете личных финансов. Осознание приходит только после вдумчивого и регулярного подсчета бюджета. Учет финансов позволяет точно и наглядно определить свои доходы и расходы, узнать, куда же все-таки «утекают» деньги и что именно нужно скорректировать. 

Но почему многие так и не начинают вести учет, каждый раз откладывая на «потом»? Разбираем и развеиваем основные заблуждения, из-за которых многие не решаются подсчитывать доходы и расходы семьи. 

Как планировать семейный бюджет
Семейный бюджет

#1 Это сложно

 «Таблица эксель для учета доходов и расходов» звучит страшно, и поначалу кажется, что придется работать в сложных бухгалтерских таблицах с множеством формул и полей. Но на самом деле таблицу легко можно составить самостоятельно, доработать её под себя или быстро разобраться в уже готовой всего за 1-2 заполнения. 

#2 Это пустая трата времени

Кто-то ошибочно считает, что тратит все «под ноль», и считать там нечего — сколько заработали, столько потратили. Как правило, это неизбежно ведет к проблемам с безденежьем, отсутствием накоплений и подушки безопасности. Поэтому только ведя учет личных финансов можно грамотно оценивать ситуацию и не попасть в долги, тем более, что на это уходит всего 5 минут в день. 

#3 Я и так знаю, сколько получаю и сколько трачу

На самом деле люди, которые не планируют свой бюджет, в среднем на 20% переоценивает свои доходы, а расходы недооценивает на 30%. И только при регулярном учете будет видно, сколько вы на самом деле тратите, и что в расходах можно скорректировать, а также как увеличить доходы семьи. 

#4 Нужно все считать и отчитываться за каждую копейку

Но на самом деле учет расходов не равно тотальная экономия и запрет на все. Вы можете точно также жить «здесь и сейчас», не отказывать себе в «хотелках» и развлечениях. Наоборот, с подсчетом бюджета вы сможете позволять себе их чаще, при этом это не будет «ударом по кошельку» — нужно просто грамотно вписать их в план личных финансов и все. 

Плюсы ведения таблицы доходов и расходов и расходов очевидны. Именно с ней вы сможете понять, как распределить семейный бюджет на месяц грамотно, создать подушку безопасности и не влезть в долги. Если вы не управляете своими деньгами с помощью учета, то деньги сами управляют вами, что недопустимо. 

#5 Это долго

Многие ошибочно думают, что учет личных финансов занимает много времени. Но на самом деле достаточно не более 5-10 минут в день, чтобы занести все доходы и расходы за сутки. Это можно сделать в специальных приложения — которые есть на смартфоне или компьютере. Про такие программы мы написали отдельную статью.

Основные аспекты ведения таблицы 

Две одинаковые семьи с равнозначными доходами могут иметь совершенно разный уровень жизни. Одни будут вести учет и смогут позволить себе больше, чем те, кто просто бездумно получает и тратит деньги со счета. Но как правильно вести таблицу, чтобы взять контроль над деньгами в свои руки? Давайте разбираться. 

  • Таблицу можно заполнять где вам удобно: ручкой в тетради, в Google таблицах или специальных приложениях планирования бюджета. Смысл везде одинаковый, выбирайте наиболее подходящий для вас. 
  • Таблицу нужно заполнять регулярно, желательно каждый вечер после всех поступлений и трат днем. Так развивается системность, и вы точно ничего не забудете. Да, первый месяц может быть тяжело, но со временем это не будет доставлять никаких трудностей. 
  • Кстати, о забываниях. Не нужно запоминать все транзакции за день — записывайте. Особенно это касается наличного расчета — сразу помечайте о расходах в заметках в телефоне. Важно ничего не упустить. А еще лучше — полностью перейти на безналичный расчет, тем более во время пандемии. 
  • Заполнением таблицы может заниматься один человек в семье или несколько. Все индивидуально и зависит от ваших отношений в семье. Но в любом случае важно записывать все доходы и расходы всех членов семьи, чтобы знать реальную картину бюджета. 
  • Заносить в таблицу нужно абсолютно все. Только так получится увидеть дыры в бюджете, куда ежемесячно утекают деньги. Не скрывайте свои доходы и расходы и не проносите их «мимо таблицы» — в первую очередь, это нужно именно вам. 

В результате такого ведения таблицы вы сможете объективно оценить доходы и расходы семьи и при необходимости их скорректировать. 

таблица расходов и доходов
Экономия денег

Пошаговый план составления своей таблицы домашнего бюджета

Таблица для ведения доходов и расходов на самом деле очень простая и понятная, тем более, если вы сможете составить её самостоятельно. Для этого нужно выполнить несколько простых шагов:

#1 Сформируйте основные категории расходов

Перед составлением таблицы подумайте: на что вы чаще всего тратите деньги? Сформируйте предварительный список и в первый месяц корректируйте его на практике, убирая лишние и добавляя новые. Обязательно внесите категорию обязательных расходов, таких как коммунальные платежи, оплата за интернет, мобильная связь и так далее. Со временем вы придете к одному списку категорий расходов. 

#2 Внесите графу «накопления»

Хотите летом отправиться в отпуск или купить новое авто? Ежемесячно откладывайте не менее 10% от своего дохода в отдельную копилку. Десятая часть дохода посильна каждому. Заработали 20 тысяч рублей — 2 тысячи в сторону. Так со временем у вас сформируется подушка безопасности на случай форс-мажорных ситуаций и получится обеспечить свои «хотелки» без долгов и кредитов. 

#3 Внесите поле «исходная сумма»

Это та сумма, которая у вас уже есть на начало месяца. Из нее сразу вычитаете 10% в накопления. Сделать это нужно именно в начале месяца, до всех трат. 

#4 Внесите графы «доходы» и «расходы»

В соответствующие графы вносите все доходы и расходы семьи, разделяя их на нужные категории. Заносить нужно каждый день, не забывая ничего. 

#5 Внесите поля «итого доходов» и «итого расходов»

В таблицах это можно сделать автоматически, просто вставив нужную формулу. Если считаете бюджет в тетради — придется считать вручную. В любом случае, нужно узнать итоговые суммы расходов и доходов за конкретный месяц. 

#6 Посчитайте разницу расходов и доходов за месяц

Для этого можно выделить отдельную ячейку в таблице с соответствующей формулой. В результате вы получите либо положительное, либо отрицательное значение. В идеале остаться в плюсе — это значит, что за месяц вы тратите меньше, чем зарабатываете, и можете отложить большую сумму на хотелки по-больше. В случае, если суммы примерно одинаковые — значит, что вы «ушли в ноль» и потратили столько, сколько заработали. Если же в результате получилось отрицательное значение, значит нужно срочно принимать меры по увеличению дохода и анализу расходов. 

#7 Для каждого месяца составьте отдельный лист 

На начало каждого месяца будет новая сумма, которую можно будет подсмотреть на предыдущем листе. В конце года составьте дополнительный лист по итогам года, куда перенесите основную информацию по результатам двенадцати месяцев.

Через месяц после начала ведения учета финансов можно переходить к анализу доходов и расходов. Делать это лучше вместе, и вместе строить планы на следующий месяц. В случае, если за месяц вы «ушли в минус» и потратили больше, чем заработали, полностью проанализируйте ваши расходы по категориям: что можно убрать, что можно сократить или скорректировать. Именно разделение по категориям позволит увидеть, куда уходят деньги больше всего. 

Если вы продвинутый компьютерный пользователь и ведете учет в электронных таблицах — при желании можете сделать специальные диаграммы и графики, чтобы наглядно видеть, из каких категорий состоит ваш бюджет и на что тратится больше всего денег. Эта функция есть в любой таблице, нужно только час времени, чтобы её настроить. 

Готовая таблица эксель для учета доходов и расходов: примеры 

Чтобы составлять таблицу семейного бюджета было проще, можно воспользоваться готовым шаблоном и скорректировать его под себя. Все просто! Каждый день вписываем доходы мужа и жены. Таблица автоматически считает ежедневный и ежемесячный отчет: 

таблица расходов
Общие доходы

Далее каждый день пишем расходы в нужные категории по той же схеме:

таблица доходов и расходов
Категории расходов

Внизу таблица считает итоги месяца: доходы минус расходы. Здесь нужно стремиться к положительному значению: 

таблица расходов и доходов
Итог месяца

Для каждого месяца свой лист. На отдельном листе считаем итоги года: 

семейный бюджет таблица
Месяцы

Если планируете вести учет в Google таблицах или Excel, можно воспользоваться подготовленными шаблонами от разработчика. Ими также удобно пользоваться и можно корректировать под свои нужды. 

Если у вас один источник доходов, например, фиксированный оклад, можно сократить эту графу, чтобы она не занимала лишнее место. Расходы всегда постоянные и растянуты на весь месяц, их нужно вносить ежедневно. 

Запомнить 

  1. Обязательно нужно вести учет личных финансов. 
  2. Если вы не управляете деньгами, то деньги управляют вами. 
  3. Вести таблицу несложно и это не занимает много времени. 
  4. Учет позволяет увидеть, куда сливаются деньги. 
  5. Заполнять таблицу нужно полностью и регулярно.

Главный редактор seiv.io. Журналист-копирайтер. Работаю в тематике финансов 7 лет. Статьи пишу только исходя из личного опыта или глубокого исследования. Обожаю свою работу.

Оцените автора
Текст комментария

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит