Расчетный счет для бизнеса от Тинькофф – стоит ли открывать?

Расчетный счет в Тинькофф Банке

Предпринимательство – опора современного российского бизнеса. Экономику толкают вперёд не только промышленные гиганты, но и простые люди, обладающие идеями и планами их реализации.

Поняли это и банки – в последний год на рынке появились десятки выгодных предложений по банковскому обслуживанию для ИП. Недавно я уже делал обзорную статью для предпринимателей, планирующих открыть расчетный счет, сегодня же я хочу рассказать об открытие расчетного счета в банке Тинькофф.

Что за банк – Тинькофф?

Несмотря на активную PR-кампанию, слышали о Тинькоффе и его преимуществах не все. А поскольку все плюсы банка именно для предпринимателей особенно значимы, рассказать о них ещё раз лишним не будет.

тинькофф расчетный счет

Тинькофф – банк полностью мобильный. Чтобы решить вопрос (например, оформить карту, провести платёж), ехать в офис не нужно. Всё делается через Интернет: оставил заявку в службе поддержки – специалист рассмотрел и ответил. Если понадобится, работник банка предпримет какие-то действия, и проблема сразу решится. О всём, что происходит, сотрудник проинформирует через форму обратной связи на сайте или в приложении на телефоне.

Чем банк лучше других?

Число клиентов Тинькоффа растёт. Увеличивается и узнаваемость банка: не только за счёт рекламы, но и благодаря довольным клиентам, расплачивающимся своими карточками Тинькоффа в магазинах и рассказывая о банке своим друзьям.

Почему Тинькофф лучше, чем другие банки? Давайте попробуем ответить на этот вопрос, разложив банковские продукты на их характеристики – тарифы, обслуживание, приложения. Есть и другие критерии, но для приблизительной оценки достаточно и этих.

#1. Тарифы

У «Тинькоффа» — три тарифных плана с гибкими условиями, настроенных под клиентов с разными оборотами.

У других банков ситуация хуже: например, у «Сбербанка» программы обслуживания разнообразнее, но стоят дороже + нет такой прозрачности условий, как в Тинькоффе. А в «ВТБ» — платное подключение Интернет-банка — нонсенс в наше время, когда через Интернет предоставляется большинство банковских услуг.

#2. Обслуживание

Здесь Тинькофф выигрывает в первую очередь за счёт быстроты – проблемы решаются онлайн, предпринимателю достаточно написать в поддержку с телефона и снять вопрос за 20-30 минут.

С «ВТБ» и «Сбербанком» так не получится: придётся не только ехать в офис, но ещё и собрать кучу документов перед визитом. Всё вместе растянется на несколько дней – непозволительно большой срок для малого бизнеса.

#3. Приложение

Приложения есть у всех трёх банков, но именно у Тинькоффа они лучшие.

Если программы «ВТБ» и «Сбербанка» позволяют проводить только базовые банковские операции, то функционал софта от Тинькофф-Банка даёт возможность предпринимателю держать под контролем всю финансовую сторону бизнеса.

Подробнее об особенностях приложения я расскажу в отдельном разделе.

Какие тарифы?

В банке Тинькофф предпринимателям доступны три тарифа: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Основные условия по всем трём программам – в таблице ниже.

Простой Продвинутый Профессиональный
Абонентская плата (в месяц) 490 рублей 990 рублей 4990 рублей
Платежи Бесплатно (первые три, потом – 49 рублей каждый) Бесплатно (первые десять, потом – 29 рублей каждый) 19 рублей (с первого платежа)
Безлимитные платежи (в месяц) 990 рублей (доступно, если обороты меньше 3 млн в месяц) 1990 рублей
Переводы на свои счета в Тинькоффе (в месяц) До 400 тысяч рублей До 650 тысяч рублей До 1 миллиона рублей
Переводы физлицам, снятия в банкоматах 1,5% от суммы + 99 рублей (максимальная сумма – 400 тысяч рублей) 1%+79 рублей (max – 400 тысяч рублей) 1%+59 рублей (max – 800 тысяч рублей)
Безлимитные переводы физлицам (в месяц) 2990 рублей 4990 рублей
Внесение наличных 299 рублей с любой операции 1% (до 100 тысяч рублей); 749 рублей за каждые 300 тысяч рублей (свыше 100 тысяч) 1% (до 100 тысяч рублей); 749 рублей за каждые 300 тысяч рублей (свыше 100 тысяч)
Безлимитное внесение наличных (в месяц) 1990 рублей
Проценты на остаток по счёту 6% годовых 8% годовых 8% годовых

Дополнительно рекомендую ознакомиться с подробными условиями здесь.

А ещё предприниматели, открывающие расчётный счёт в Тинькофф-банке, получают:

  • корпоративные карты с бесплатным обслуживанием (сколько хотите – правда, заказать надо при оформлении счёта)
  • платёжный день с 04:00 до 21:00 (в другие банки), внутри Тинькоффа – круглосуточно
  • 300 тысяч точек пополнения
  • обслуживание в иностранной валюте (пригодится, если Ваш бизнес – не только в России)
  • овердрафт
  • оформление счёта за полчаса
  • персональный менеджер
  • и многое-многое другое.

Если Вы – начинающий бизнесмен, рекомендую выбирать между «Простым» и «Продвинутым» тарифами. Стоят они недорого, а включённых в пакеты услуг хватит для бесперебойной работы бизнеса. Переплачивать за «Профессиональный» имеет смысл немногим – тем, кто уже хорошо раскрутил своё дело или планирует сделать это в самом ближайшем будущем.

Поддержка

поддержка в Тинькофф банке

Предприниматели – не роботы, проблемы с банковским обслуживанием случаются почти ежедневно. Поэтому важно, как быстро банк способен разрешить затруднения.

В Тинькоффе с этим дела обстоят лучше, чем в большинстве других банков.

В приложении есть онлайн-чат, куда можно задать вопросы. Специалисты банка прочитают и ответят за пару минут (исключение – ночные часы). Если проблема требует действий работника Тинькоффа, сотрудник сообщит об этом и попросит подождать.

Если считаете, что Ваш вопрос сложен и требует пояснений, можете позвонить по номеру поддержки Тинькофф-Банка (телефон – 8-800-755-75-06).

Схема та же, что и с приложением: работник поддержки выслушает Вас и либо сразу подскажет, как решить проблему, либо дополнительно разберётся с вопросом. Волноваться о том, что заявка останется без рассмотрения, не стоит – служба помощи клиентам до конца разбирается даже со сложными вопросами.

Приложение

Приложения – основа бизнес-модели Тинькоффа: на них, по сути, держится весь банк. Допустить, чтобы софт был хуже, чем у конкурентов, руководство компании не может. Этим и объясняется функциональность программ, их удобство для клиента.

мобильное приложение для бизнеса

Предприниматели в Тинькоффе пользуются отдельным приложением – «Тинькофф Бизнес». Оно адаптировано под нужды бизнесменов и имеет другой функционал, чем софт для физических лиц. Доступны версии для Android, iOS, Windows Phone, есть и десктопное исполнение (поддерживается шесть бразуеров).

В личном кабинете предпринимателя есть всё, что необходимо:

  • состояние расчётного счёта
  • история операций
  • сведения об эквайринге
  • бухгалтерия
  • зарплаты
  • кредиты
  • счета в валюте
  • кассы
  • и многое другое.

Удобная статистика: Тинькофф сам считает, сколько и куда Вы потратили за месяц (квартал, полгода, год…) и выводит результаты на круговой или столбчатой диаграмме.

Клиенты высоко оценивают функциональность приложений Тинькоффа: средняя оценка в Google Play – 5 звёзд, App Store – 4,5 звезды. Программы регулярно обновляются, добавляются новые функции и совершенствуются старые.

Встроенная бухгалтерия

Налоги и всё, что с ними связано – головная боль для индивидуальных предпринимателей. Бизнесмены часто даже не знают, какие виды налогов они должны платить и когда это делается.

Тинькофф позволяет концентрироваться исключительно на бизнесе и не искать высокооплачиваемых бухгалтеров. Это очень удобно для тех, чей бизнес только развивается и нуждается в инвестициях.

встроенная бухгалтерия

Сразу хочу сказать: встроенная бухгалтерия доступна только для предпринимателей на УСН (упрощённой системе налогообложения). Перейти на неё нужно с самого начала, и не только из-за «фичи» Тинькофф-Банка. Подробнее об этом можете прочитать здесь.

Чем же полезна бесплатная встроенная бухгалтерия от Тинькофф-Банка (кстати, совсем забыл упомянуть – услуга для клиентов стоит 0 рублей)?

#1. Расчёт авансовых платежей и налога

Банк сам посчитает, сколько нужно заплатить по налогу, при этом учтёт все взносы и авансы, сделанные Вами в отчётном периоде. В зависимости от формы УСН способы расчёта немного отличаются:

  • если у Вас УСН «Доходы», всё считается автоматически
  • при другой форме УСН расчёт ведётся на основании указанных Вами доходов и расходов.

Значит, чтобы цифры были правильными, давайте встроенной бухгалтерии Тинькофф-банка те цифры, которые соответствуют действительности.

#2. Подготовка платёжных поручений

Здесь всё полностью автоматизировано: сервис сам готовит платёжные поручения для оплаты налогов и переводов авансовых платежей. Отдельный плюс – заполнение реквизитов получателя: страшно длинные цифры теперь не нужно заполнять предпринимателю, встроенная бухгалтерия берёт это на себя.

Кстати, если учесть, что платежи для оплаты налогов в Тинькоффе бесплатны (вне зависимости от тарифа), то сервис приобретает ещё большую привлекательность.

#3. Уплата фиксированных взносов

Предприниматели обязаны самостоятельно оплачивать пенсионные взносы и медицинское страхование. Со встроенной бухгалтерией об этом можно забыть: настройте график перевода платежей, и Тинькофф сделает это за Вас.

#4. Подача декларации по налогам

Сдача годовой отчётности – головная боль для предпринимателей: бывает, что в очереди в ФНС теряется весь день, а до получения электронную подписи (чтобы отправлять декларацию через Интернет) никак не доходят руки.

Встроенная бухгалтерия Тинькофф-банка решает и эту проблему. Сервис за несколько дней напоминает о том, что пора отправить декларацию по налогам. Далее Тинькофф содействует в получении электронной подписи (благодаря этому процесс сокращается до одного дня), а затем отправляет документ в ФНС. Всё, что нужно сделать предпринимателю – подписать декларацию и нажать кнопку «Отправить».

Овердрафт

Закончились деньги на счёте, и нужно оплачивать новую поставку? Не беда – с Тинькофф-Банком Вы не упустите выгодный контракт и всегда будете иметь деньги, чтобы купить товар или оплатить услуги по самой низкой цене.

Овердрафт в Тинькофф Банке

Стоимость овердрафта (краткосрочного кредита) – 490 рублей. Лимит овердрафта – 50 тысяч рублей. Предоставляется такой кредит предпринимателям, чьи расчётные счета в Тинькофф-банке функционируют более трёх месяцев.

Погашение овердрафта происходит за счёт текущих поступлений – как только деньги появятся у Вас на счету, они сразу переводятся в счёт оплаты овердрафта. Если просрочите выплаты, банк возьмёт комиссию – 1990 рублей.

Эквайринг

Основные клиенты индивидуальных предпринимателей, вне зависимости от сферы их бизнеса – обычные люди, средний класс. Они, как правило, имеют работу, за которую получают деньги на пластиковую карту.

Торговый эквайринг и онлайновые кассыСнимать их неудобно, да и банки стимулируют пользоваться именно карточками (cashback, проценты на остаток). Поэтому многие предпочитают расплачиваться в магазинах карточками – это быстрее, выгоднее и удобнее. И в этой ситуации предприниматели, не принимающие безналичную оплату, оказываются в проигрыше.

Работать с карточками бизнесмены могут, подключив торговый эквайринг – проведение безналичных операций с использованием банковских карт и платёжных терминалов. Эту услугу Тинькофф-Банк также предоставляет для предпринимателей, и нет ни одной причины, чтобы ей не воспользоваться.

Стоимость эквайринга зависит от тарифа, а также от схемы начисления процентов. К примеру, если Вы выбрали «Продвинутый» тариф, то можете платить как 2% с каждой операции, так и 1,79%. За второй вариант дополнительно в месяц нужно оплачивать 2690 рублей.

Кроме того, для обеспечения эквайринга нужно приобрести терминалы. На выбор в Тинькоффе есть две модели, стоимость – 18 и 19 тысяч рублей. Устройства оснащены функцией бесконтактной оплатой и двумя SIM-картами – перебоев с проведением платежей не возникнет. В будущем Тинькофф планирует предоставлять терминалы в аренду, но пока эта возможность недоступна.

Интернет-эквайринг

Тратиться на него следует предпринимателям, чем бизнес завязан на всемирную Сеть: например, есть свой Интернет-магазин или продающий сайт-визитка. Тинькофф предлагает готовые решения для сайтов (2 дня – и с веб-ресурса можно принимать оплату за товары) и персональные ссылки со счетами (можете отправлять ссылку на форму оплату клиенту по SMS – он перейдёт по ней и введёт нужные данные).

мобильный эквайринг

Кроме того, Интернет-эквайринг от банка Тинькофф включает:

  • двухстадийную оплату товаров и услуг (деньги сначала блокируются банком, а через 7 дней переводятся предпринимателю)
  • платежи в один клик
  • автоплатежи
  • Apple Pay
  • длинная запись (продажа товаров и услуг заранее, подходит, например, для авиабилетов).

Специальные предложения

Тинькофф взаимодействует с другими компаниями, чтобы сделать условия обслуживания для своих клиентов ещё выгоднее. Сегодня банк предлагает сотни бонусных предложений для ИП, открывших расчётные счета.

Я постарался выбрать самые выгодные программы для предпринимателей. Вот что получилось:

  • Яндекс.Директ – 15 тысяч рублей на привлечение новых клиентов
  • СКБ-Контур – бесплатное обслуживание в течение трёх месяцев
  • HeadHunter – размещение вакансии на 1 месяц
  • amoCRM – бесплатное пользование сервисом CRM в течение трёх месяцев
  • 1С – бесплатный тест-драйв системы
  • NetHouse (конструирование сайтов в Интернете) – 3 месяца бесплатно.

Разумеется, это далеко не всё. Продолжить поиск и найти подходящее предложение Вы можете здесь. Чтобы Вы не тратили время, Тинькофф распределил все акции по категориям: «Маркетинг», «Онлайн-кассы», «Финансы и учёт», «Автоматизация бизнеса» и другие.

Как получить бесплатное обслуживание?

Куда же мы без «халявы»? Индивидуальные предприниматели – не исключение: не платить за обслуживание в банке, хотя бы чуть-чуть – желание, наверное, любого бизнесмена.

И Тинькофф-Банк удовлетворяет его. Только посмотрите, какие лояльные условия компания предлагает для бизнесменов, открывающих расчётные счета:

  • 2 месяца бесплатно – для всех
  • 3 месяца бесплатно – если у Вас был счёт в банке, у которого отозвали лицензию/Вы пришли после рекомендации знакомого
  • 6 месяцев бесплатно – если Вы открыли счёт сразу после того, как зарегистрировали ИП
  • 2 месяца бесплатно – при авансовой оплате обслуживания за год.

Кроме того, если по Вашему счёту в течение месяца нет никаких движений денег, то Тинькофф за этот период плату за обслуживание не возьмёт. Удобно, если Вы вдруг решите взять отпуск или что-то пойдёт не так.

Как открыть счёт?

Думаю, я уже достаточно рассказал о преимуществах банка Тинькофф для предпринимателей всех сортов. Теперь перейду к алгоритму открытия счёта. Завести счёт можно за 30-40 минут.

Сначала Вы оставляете заявку на открытие счёта.

Для этого на сайте Тинькоффа есть специальная форма – детально расписано, какую информацию вводить и куда, Вы должны лишь внимательно перенести сведения из бумаг. Сразу после заявки на почту придут реквизиты счёта – их уже можно указывать в договорах с клиентами, если дело не терпит отлагательств.

попробовать счет

Далее загружаем документы. Этот процесс тоже недолог: за 5 минут точно справитесь. На сайт Тинькоффа выгружаете документ о регистрации ИП, свидетельство ИНН и свой паспорт. Могут потребоваться и другие документы: актуальная информация о списке бумаг – на сайте Тинькоффа.

Завершающий этап – встреча с представителем банка. Планируйте её через 3-4 дня после загрузки документов, но, в принципе, можно и раньше. На передачу документов и карточек, простановку подписей и фотографирование уйдёт не более 20 минут – уложитесь во время перерыва на обед. Сразу после встречи с клиентом карточки активируются, и счёт заработает в полноценном режиме.

Отзывы

Поскольку банк Тинькофф активно развивает направление, связанное с обслуживанием юридических лиц, то и отзывов о качестве услуг в Сети хватает. Пользуясь ими, можно дать объективный ответ на вопрос «Стоит ли открывать расчётный счёт в Тинькофф-банке?».

Начинающий предприниматель отмечает удобство общения с персональным менеджером – специалист банка быстро ответила на все вопросы и решила проблему, благодаря чему в бизнес-процессах не возникло задержек. Также автор отзыва выделил оперативность получения документов – сотрудник Тинькоффа приехал на дом на следующий день после оформления заявки.

Опытный бизнесмен, сотрудничающий с несколькими банками, отметил функциональность мобильного приложения Тинькофф. В частности, клиенту понравилась мгновенная и бесплатная выдача справок об оборотах прямо через форму общения с поддержкой. Кроме того, автору отзыва понравилась скорость разрешения вопросов через поддержку – все затруднения клиента разрешились за один звонок и 1-2 минуты времени.

Не обходится и без отрицательных мнений. Пользователи критикуют приостановки обслуживания расчётных счетов (Тинькофф идёт на это, чтобы соблюдать законодательство) и небольшие задержки с проверками документов. Отмечу, что такие проблемы возникают не у всех клиентов, при этом Тинькофф даёт ответы на отрицательные мнения и предпринимает шаги для позитивного разрешения ситуации.

Что делать, если Тинькофф заблокировал счёт?

Проблема блокировки счетов предпринимателей встречается не только в Тинькоффе, но и в других банках. Компании вынуждены соответствовать не только требованиям Налогового Кодекса (статья 76), но и Федеральному закону № 115, устанавливающему требования в сфере борьбы с терроризмом. Оснований для блокировки сейчас более чем достаточно, и, если есть хотя бы одно, не сомневайтесь – операции будут приостановлены.

В связи с этим разберёмся, что нужно делать, чтобы как можно быстрее разблокировать счёт и восстановить нормальное функционирование бизнеса.

Разберитесь с инициатором

Блокирует счёт банк, но сделать это он может как по своей инициативе, так и по предписанию из ФНС. Во втором случае, чтобы разобраться во всём, придётся ехать в налоговую, а вот в случае с блокировкой банком специалисты компании в ходе телефонного звонка должны проинформировать Вас о требуемых документах и алгоритме действий.

Напишите заявление в двух экземплярах

Чтобы потом у Вас были доказательства, направьте в банк заявление с просьбой описать причину блокировки. Оба экземпляра (один оставите у себя) должны содержать пометку с датой принятия к рассмотрению. Это важно: по закону, у банка есть всего два рабочих дня, чтобы изучить инцидент.

Предоставьте документы

Если причина лишь в отсутствии бумаг, то волноваться не о чем: донесите документы, и всё снова заработает. Блокировку Тинькофф снимет оперативно: на форумах описаны случаи, когда расчётные счета работали уже через 2-3 часа после приостановки транзакций.

В случае с блокировкой из-за требований Федерального закона № 115 всё немного сложнее. Здесь потребуется собрать документы, подтверждающие, что бизнес не связан с финансированием терроризма. Единого перечня бумаг нет: количество контрактов и договоров варьируется в зависимости от масштаба и профиля организации.

Подайте жалобу в Центральный Банк.

Если Тинькофф за два рабочих дня не уведомил Вас об итогах рассмотрения инцидента, обращайтесь в ЦБ РФ. Заявление можно отослать как по почте, так и в Интернет-приёмную. Есть возможность воспользоваться и телефоном – во всех случаях информацию начнут обрабатывать незамедлительно.

Исполните решение суда

Если причина блокировки – судебное предписание, то как можно скорее исполните его требования. Чем меньше времени потратите, тем меньшие потери понесёт Ваш бизнес.

Основное правило: если счёт заблокирован – не теряйте времени, действуйте сразу. Каждая минута приостановки операции – потеря для бизнеса: возможно, именно в это время крупный заказчик не может перевести Вам деньги за товары или услуги. Контактируйте с поддержкой Тинькофф-Банка по телефону и выполняйте всё, что Вам скажет персональный менеджер.

Заключение

Без расчётного счёта предпринимателю – никуда. Ни оплату по безналу не принять, ни расходы отследить, ни налоги оплатить. Одним словом, расчётный счёт в хорошем банке – отличный помощник в ведении бизнеса.

Среди других предложений для предпринимателей продукт Тинькофф-банка занимает особое место. Обслуживание полностью через Интернет и гибкие тарифы – то, что нужно современному бизнесмену. Поддержка оперативно разрешит даже сложные вопросы за пару-тройку минут. А приложения компании на любой случай жизни (не только посмотреть статистику бизнеса, но и быстро перекинуть деньги с минимальной комиссией) – ещё одно преимущество Тинькоффа.

Открывая расчётный счёт в банке Тинькофф, Вы получите не только основное обслуживание (проведение платежей, эквайринг, снятие/внесение наличных), но и дополнительные опции. Такие функции, как встроенная бухгалтерия и овердрафт, снимают с предпринимателей лишнюю головную боль и дают возможность целиком концентрироваться на развитии бизнеса.

На этом я заканчиваю свой гид по особенностям обслуживания предпринимателей в Тинькофф-Банке. Если остались вопросы по теме статьи или есть готовность поделиться опытом, добро пожаловать в комментарии – Вы сделаете материал только лучше. Мы, в свою очередь, изучим вопрос и дадим подробный ответ.

Оцените статью
Текст комментария

Комментарии (3)
  1. Иван

    Расчетный счет безусловно нужен каждому предпринимателю. Цены у Тинькофф вполне рыночные, хотя, честно говоря, не совсем понимаю, если я деньги с карты на карту могу перевести бесплатно, то почему перевод со счета на счет — уже 50р.

    Ответить
  2. Егор

    Если у вас крупный бизнес то стоит, потому что это очень удобно и недорого. Всё будет учтено и как на ладони, это как иметь небольшую бухгалтерию у себя в телефоне. Очень удобно, особенно владельцам крупных сайтов.

    Ответить
  3. Ирина

    Мое мнение,что для мелкого предпринимательства этот расчетный счет не имеет огромного преимущества. Другое дело для опытного и крупного бизнесмена. Для него это и затратным не будет, и пользы принесёт гораздо больше.
    А что касается банка, то с каждым днём сейчас появляется всё больше и больше заманчивых предложений, в которых изначально нужно хорошенько разобраться, поскольку подводные камни есть везде.

    Ответить