6 миллионов кредитных карт – столько банки выдали в 2017 году. В 2016 году эта цифра была на 52% меньше.
То, что клиенты банков чаще получают «кредитки», вызвано выгодностью новых предложений.
Об одном из таких, а именно о кредитной карте «120 дней без процентов» от Уральского Банка Реконструкции и Развития, мы расскажем сегодня.
Условия обслуживания
Рассмотрим условия по карте.
Условия
- кредитный лимит – 300 тысяч рублей
- ставка – 27% (если подтвердите банку доходы), 32% (без подтверждения доходов)
- грейс-период – 120 дней
- бесплатный выпуск
- минимальный платеж – 3% от задолженности
- нет комиссии за обслуживание счета, если тратите с карты минимум 150 тысяч рублей в год
- снятие наличных – 4% от суммы (не менее 500 рублей).
Беспроцентный период распространяется на все операции, кроме снятия наличных.
Требования к заёмщику
Чтобы получить кредитную карту «120 дней без процентов», заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 21 до 75 лет
- регистрация в регионе присутствия банка
- стаж на последнем месте работы – 3 месяца и более (если вы ИП – от одного года)
- отсутствие текущей задолженности по кредитам.
Предъявите паспорт и справку о доходах (по желанию), чтобы у вас приняли заявление на кредитную карту. Если решение будет положительным, «пластик» выдадут через 30 минут. Деньгами сможете воспользоваться на следующий день.
Как работает беспроцентный период?
Грейс-период 120 дней – главное преимущество карты УБРиР перед конкурентами. Разберёмся, как он работает, чтобы потом не получить штраф.
В рекламе УБРиР заявляет: вернуть долг без переплаты можно в течении 120 дней, то есть в течении 4 месяца.
Это правда, если делаете покупку в начале месяца (1-2 числа). Но на деле УБРиР начинает отсчет 120 дней с начала месяца: нет разницы, когда вы сделаете покупку – 1 или 29 сентября. Погасить долг и в том, и в другом случае придётся до 30 декабря.
Отсюда совет: переносите покупки на начало месяца. Если отложите приобретение на 2-3 дня, получите дополнительные 4 недели беспроцентного периода.
Ещё одно требование УБРиР – вносить на карту минимум 3% от задолженности каждый месяц. Так банк страхуется: он видит, что клиент не забыл о кредите и потихоньку его погашает.
Вносить ежемесячный платеж нужно до даты оформления карты. Если получили кредитку 21 августа, то вносить платежи нужно до 22 сентября, октября, ноября и так далее.
В нашем примере (напомним, покупка сделана 10 сентября, сумма – 30 тысяч рублей) ежемесячные платежи будут такими:
В итоге заёмщик выплатил 900+873+847+27380=30000 рублей, не переплатив ни копейки.
Как пополнить?
Пополнить кредитную карту «120 дней без процентов» можете в банкоматах, офисах УБРиР или в мобильном приложении банка.
Если предпочитаете устройства дистанционного обслуживания, пользуйтесь банкоматами УБРиР, ВУЗ-банка или Альфа-Банка. Они зачислят деньги на кредитную карту без комиссий, мгновенно. Для терминалов Альфа-Банка и ВУЗ-банка действуют ограничения:
- не больше 85 тысяч рублей за одну операцию
- не больше 180 тысяч рублей в сутки
- не больше 720 тысяч рублей в месяц.
Если переведете деньги через интернет-банк, то УБРиР не возьмет комиссии. Возможно, придется заплатить сбор финансовому учреждению, выпустившему вашу карту.
Пополнение в офисах УБРиР также мгновенное и бесплатное. Но банк региональный, и его офисов за пределами Урала не так много.
Есть ли кэшбэк?
УБРиР вернет 1% с покупок, сделанных с карты за месяц. Здесь кэшбэк – это реальные деньги, а не бонусы, как у других банков. Они переводятся на счет карты 20 числа каждого месяца.
За следующие операции УБРиР не возвращает процент:
- операции в интернет-банке
- переводы с карты на карту по системам MasterCard, Visa
- приобретение электронных средств платежа (например, пополнение Яндекс.Денег или Webmoney)
- снятие наличных.
Если пользуетесь кредитной картой, чтобы расплачиваться в магазинах и в интернете за товары, получите кэшбэк с каждой покупки.
Приложение УБРиР
Воспользуйтесь приложением УБРиР, если ближайший офис далеко, а средства на карту нужно положить сегодня.
Программа подойдет и для других операций: например, в ней можно посмотреть, какой кэшбэк начислили за предыдущий месяц.
Переводы
Через приложение можете оплатить коммунальные услуги или погасить кредитные долги. Софт УБРиР еще не научился распознавать данные с квитанции автоматически, как это делает Тинькофф. Но интерфейс сделан так, чтобы клиент не ошибся, вводя данные.
Поддержка
В приложении УБРиР можете общаться со специалистами банка. Они помогут найти нужную функцию, примут документы и активируют/заблокируют карту.
Точки пополнения
Карта банкоматов и офисов УБРиР, доступная в приложении, подскажет, где находится ближайший терминал с функцией пополнения.
В программе от УБРиР можете оставить заявку на кредитную карту «120 дней без процентов».
По версии журнала Global Banking and Finance Review, софт УБРиР – лучший среди банковских приложений в 2017 году.
Как получить?
Чтобы получить кредиту карту заполните заявку на сайте УБРиР:
Специалист банка обработает её и вынесет решение. Вы получите его в SMS-сообщении с кодом.
Далее нужно придти в ближайшее отделение УБРиР и получите кредитную карту «120 дней без процентов». Чтобы подписать договор, покажите менеджеру SMS-сообщение от банка.
Также УБРиР доставляет карты клиентам. Если неудобно идти в офис, закажите доставку до работы или дома. Услуга бесплатна.
Отзывы
Мы проанализировали мнения клиентов, у которых уже есть карта «120 дней без процентов».
Положительные мнения
Довольный пользователь сообщает, что банк одобрил выдачу карты на следующий день после заявки. Менеджер УБРиР согласовал удобную дату доставки документов и рассказал об условиях продукта. Карту доставили через 2 дня, и на следующий день ею можно было пользоваться.
Другой клиент отметил, что справка о доходах позволила получить кредитную карту с повышенным лимитом (150 тысяч рублей). Cashback и отсутствие комиссии за обслуживание (при покупках на 50 тысяч рублей в год), по мнению владельца карты – еще одни преимущества предложения.
Отрицательные мнения
Но есть и негативные отзывы. Автор мнения на сайте Банки.Ру сообщил, что УБРиР одобрил карту с низким кредитным лимитом.
Что в итоге?
Положительных отзывов мы нашли больше, чем отрицательных. Карта «120 дней без процентов» не лишена недостатков. Но пока банки не предлагают кредитки с большим грейс-периодом. И это конкурентное преимущество предложения от УБРиР.
Заключение
В кредитной карте от УБРиР сочетаются большой беспроцентный период, cashback, доставка клиенту и другие приятные условия. Сейчас этим удивить сложно.
Но УБРиР – один из крупнейших банков страны (входит в ТОП-30 по данным Банки.Ру). А это значит, что к выгодным условиям добавляется надёжность кредитного учреждения.
Исходя из схемы, ни о каких 120 днях речи не идёт. Получается на закрытие кредита 90 дней максимум. Сентябрь (1 платёж) — октябрь (1 платёж) — ноябрь (1 платёж) — декабрь (2 платежа). Из этого выходит 3 месяца. Разве в 3 месяцах 120 дней???
Покупка совершена 12 августа, до 20 августа уже должны будете внести 3% от суммы
До 20 сентября — еще 3% от суммы. И до 28 октября погашение долга полностью. Даже если считать август с 1 числа, то получается 89 дней. Месяц куда-то испарился. Очень не удобно, что первый платёж, вносится в тот же месяц, в который совершена покупка. Всего лишь реклама карты, причём условия отличаются. Она ни чем не отличается от карт, которые предлагают другие банки (90 дней).