Где и как получить кредит пенсионеру?

В 2016 году в России проживало больше 42 миллионов пенсионеров. Это больше 25% от населения страны.

Банки не оставляют без внимания столь крупную категорию клиентов. Они предлагают оформить кредиты для пенсионеров.

Разберемся в особенностях таких видов займов. Посмотрим, какие банки дают кредиты пенсионерам и в каком кредитном учреждении оформят ссуду на лучших условиях.

Какие займы доступны?

Финансовые компании предлагают пенсионерам кредиты трёх видов.

Рассмотрим их.

#1. Потребительский

За 8 месяцев 2017 года банки выдали потребительских кредитов на 1,38 триллиона рублей (на 35,7% больше, чем за аналогичный период 2016 года).

Чтобы получить потребительскую ссуду, не нужно становиться участником государственных программ, иметь залоговое имущество или оформлять целевой заём. Поэтому такие кредиты популярны и оформляются в том числе пенсионерами.

Потребительские кредиты предлагаются почти всеми банками России. Чтобы получить такой заём, понадобятся два документа:

• удостоверение личности
• второй – на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, именная банковская карта).

Можно предоставить справки о доходах (пенсионное удостоверение, выписка из трудового договора). Это необязательно, но повысит шанс на одобрение кредита.

#2. Ипотечный

Пенсионеры, которые хотят улучшить жилищные условия, могут получить заём с низкой процентной ставкой. Благодаря лояльным условиям:

• сниженный срок кредитования
• уменьшенный кредитный лимит
• гибкие процентные ставки.

#3. На автомобиль

Люди на пенсии могут воспользоваться кредитами на покупку автомобиля с государственной поддержкой.

Банки оформляют целевые ссуды на приобретение машин. Чтобы получить их, нужно предоставить:

• паспорт
• справку из ПФР о наличии пенсии.

Покупаемый автомобиль будет залогом. Если заёмщик не вернет кредит, ему придется расстаться с машиной.

Как получить кредит?

Оформить заём пенсионеру не сложнее, чем другим заёмщикам.

Воспользуйтесь нашей инструкцией из 6 шагов и получите ссуду с выгодными условиями.

#1. Выбор банка

Подобрать лучшее предложение можно самостоятельно. Для этого достаточно посетить сайты баков, ознакомиться с условиями и сравнить их.

Чтобы сократить время поиска, можете воспользоваться специальными сайтами сравнения: Банки.Ру, Сравни.Ру. Мы в свою очередь, представим свой обзор лучших банков, где выдают кредиты пенсионерам.

#2. Отправка заявки

Выберите 3-4 компании с лучшими условиями и составьте заявки. Отправьте их по интернету или посетите офис банка для беседы с кредитным менеджером.

Предварительное решение узнаете через 1-5 рабочих дней, в зависимости от компании.

#3. Работа с документами

Банки, которые выдают кредит наличными пенсионерам, требуют разные пакеты документов.

После подачи заявки подготовьте следующие бумаги:

• паспорт
• справка о получении пенсии из ПФР.

Некоторые кредитные учреждения могут потребовать поручительства или другие бумаги. В разделе с выгодными предложениями по займам для пенсионеров приведем конкретные списки документов для каждой компании.

Подать пакет документов можно в ближайшем отделении банка. Можно совместить этот этап с заполнением заявки на кредит.

#4. Подписание договора

Если банк одобрил выдачу займа, можно подписывать кредитный договор.

Обратите внимание на следующие условия соглашения:

• срок кредита
• итоговая процентная ставка
• условия досрочного погашения
• комиссии за операции по счетам
• штрафы за просрочки и другие нарушения
• время выдачи средств после заключения договора.

Кредитный специалист объяснит непонятные моменты. Если условия не устраивают, обратитесь в другую компанию.

#5. Получение средств

При оформлении ссуды наличными деньги выдадут в кассе ближайшего отделения. Получить средства можно и на карту.

Деньги передадут в срок, указанный в договоре.

#6. Погашение займа

Следуйте графику погашения кредита, который получите вместе с договором. Банки берут штрафы даже при просрочках в 1-2 дня.

Погасить кредит можно в отделении банка или в мобильном приложении. Первый вариант менее удобен, но деньги сразу поступят на счет компании. Используя мобильный, банк делайте платёж за 2-3 дня до очередной даты погашения – операции проводятся дольше, чем в кассе.

Где дадут кредит?

1 марта 2018 года в России работало 507 банков. Среди них есть компании, которые предлагают пенсионерам лучшие условия по выдаче кредитов.

Мы составили ТОП-6 банковских предложений, которыми могут воспользоваться пенсионеры.

#1. Тинькофф Банк

Крупнейший интернет-банк России дает деньги наличными взаймы всем категориям населения.

Условия:

• процентная ставка – 12-24,9% годовых
• кредитный лимит – 1 миллион рублей
• штраф за просрочку – 0,5% от суммы кредита (максимум 1500 рублей)
• комиссия за досрочное погашение – 0%.

Тинькофф Банк выдает кредиты наличными по паспорту. Компания не требует поручительства и справок о доходах.

Получить заём в Тинькофф Банке можно в три шага:

• оставить заявку на официальном сайте
• встретиться с представителем банка там, где удобно
• ознакомиться с договором и подписать его, получить карту.

Кредитный лимит переводится на карту Тинькофф Банка. Его можно снять в ближайшем банкомате без комиссии или тратить деньги безналичным способом.

#2. Альфа-Банк

Взять кредит пенсионеру предлагает Альфа-Банк.

Условия:

• процентные ставки – от 11,99 до 24,99% годовых
• кредитный лимит – 1 миллион рублей
• постоянный доход заёмщика – от 10 тысяч рублей
• возраст клиента – от 21 до 70 лет.

Чтобы оформить ссуду в Альфа-Банке, приготовьте следующие документы:

• паспорт гражданина РФ
• второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права, полис медицинского страхования, банковская именная карта)
• третий документ на выбор (копия трудовой книжки, документа на автомобиль, полиса ДМС, выписка по банковскому счету с остатком от 150 тысяч рублей)
• справка о доходах по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ.

Заявки на кредит принимаются на сайте кредитного учреждения. Рассмотрение – в течение 15 минут, после этого узнаете предварительное решение. Подготовьте документы и посетите отделение Альфа-Банка на встречу с кредитным менеджером. Он изучит бумаги и вынесет окончательное решение.

Если оно будет положительным, деньги выдадут в кассе офиса или переведут на карту.

#3. Совкомбанк

Совкомбанк – компания, которая специализируется на оказании банковских услуг пенсионерам. Совкомбанк предлагает кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов. Деньги выдаются по программе «Пенсионный плюс».

Условия:

• процентные ставки – от 11,99% (при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» до 26,4% годовых
• кредитный лимит – от 40 до 299 тысяч рублей
• срок кредита – от 12 до 36 месяцев
• возраст клиента – от 20 до 85 лет.

Если выбираете кредит, исходя из того, до какого возраста дают кредит пенсионерам, то Совкомбанк – лучший вариант. Здесь дают деньги заёмщикам до 85 лет.

Документы:

• паспорт гражданина РФ
• пенсионное удостоверение или справка из ПФР.

Деньги дадут в отделении банка после того, как рассмотрят заявление. Заявление можно оформить на сайте банка. Подготовьте документы сразу и предоставьте их, когда будете оставлять заявку. Это поможет получить деньги быстрее.

#4. Сбербанк

Сбербанк предлагает пенсионерам оформить потребительский заём без обеспечения.

Условия:

• процентные ставки – от 11,5 до 19,9% годовых
• кредитный лимит – 5 миллионов рублей
• срок кредита – от 12 до 60 месяцев
• возраст клиента – от 18 до 75 лет.

Документы:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации
• справка 2-НДФЛ, по форме банка или другой документ, подтверждающий платежеспособность.

Оставить заявку на кредит можно в офисе Сбербанка. Документы рассмотрят за 2 дня. Погашение задолженности – в отделениях Сбербанка или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

#5. Почта-Банк

В Почта-Банке действует программа кредитования пенсионеров.

Условия:

• процентные ставки – от 12,9 до 24,9% годовых
• кредитный лимит – от 20 до 200 тысяч рублей
• срок выдачи кредита – от 12 до 36 месяцев
• возраст клиента – до 75 лет.

Документы:

• паспорт гражданина РФ
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС
• ИНН работодателя (если кредит оформляет работающий пенсионер).

Обратитесь в отделение Почта-Банка и предоставьте требуемые документы. Специалист рассмотрит бумаги и известит о решении на следующий рабочий день. Если оно будет положительным, получите деньги на карту и сможете снять их в ближайшем банкомате Почта-Банка.

Погасить кредит можно через приложение «Почта-Банк Онлайн», устройство дистанционного обслуживания или кассу в офисе компании. Доступна услуга «Меняю дату платежа» — можете задержать очередной платеж на 15 дней.

#6. Россельхозбанк

Россельхозбанк дает кредиты для неработающих пенсионеров.

Условия:

• процентные ставки – от 11,5 до 16,5% годовых
• кредитный лимит – от 50 до 700 тысяч рублей
• срок выдачи кредита – от 1 до 7 лет
• возраст клиента – до 75 лет.

Документы:

• паспорт гражданина РФ
• пенсионное удостоверение или справка из ПФР.

Деньги на любые цели предоставят после обращения в отделение Россельхозбанка с документами. Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Кредитный менеджер пригласит на собеседование и подписание договора, если предварительное решение окажется положительным.

Средства перечислят на счет в Россельхозбанке. Их можно обналичить или тратить с карты. Погасить заём можно в отделении Россельхозбанка, в банкоматах финансового учреждения.

Как повысить шансы?

В последнем разделе поделимся тремя советами для пенсионеров, собравшихся получить кредит.

Они повысят вероятность положительного решения о займе.

#1. Обратитесь в банк, где получаете пенсию

Как и в случае с зарплатными клиентами, финансовые учреждения охотнее кредитуют тех пенсионеров, которые получают доходы на их карты.

Этому есть несколько причин:

• банк знает, какие доходы есть у клиента, и может просчитать риски без изучения документов
• банк знает, сколько средств клиент тратит и какова его финансовая дисциплина.

Банк несет меньше рисков, если выдает заём пенсионеру, получающему пенсию на карту этой компании. А значит, учреждение может предложить кредит на более выгодных условиях, чем у конкурентов.

Есть преимущества и для клиента:

• не нужно предоставлять документы
• кредит предоставляется по сниженной ставке с увеличенным лимитом.

#2. Оформите страховку

Большинство пенсионеров получают гос. выплаты по старости. Таким заёмщикам больше 65 лет. Некоторые банки отказывают кредитовать таких клиентов из-за возраста.

Решить проблему поможет страховка здоровья и жизни. Если заёмщик оформит такую страховку, то банк охотнее одобрит кредит. Ведь если клиент не сможет вернуть долг, оставшуюся часть вернет страховщик.

Страхование жизни и здоровья – платная услуга. Ее стоимость может доходить до 15-20% кредитного лимита. Обычно она включается в заём, что увеличивает не только его сумму, но и процентные выплаты.

Рассчитайте свои возможности и сделайте вывод, сможете ли отдавать кредит, если оформите страховку. Ведь в этом случае ежемесячные выплаты банку вырастут на 20-30%.

#3. Найдите созаёмщика

Созаёмщик – человек, который возьмет кредит вместе с вами. Это может быть близкий родственник или посторонний человек.

Если оформляется кредит с созаёмщиком, то обязанность платить кредит появляется у двух (или более) человек. При этом созаёмщики имеют равные права на деньги.

Отличия между созаёмщиком и поручителем:

• учет доходов – доход, который имеет поручитель, не учитывается банком при скоринге кредита
• права на деньги – поручитель не может распоряжаться деньгами, которые дает банк.

Созаёмщики могут погашать кредит следующими способами:

• изначально платит один человек, если у него заканчиваются деньги, то обязанность погасить ссуду перекладывается на другого человека
• платят все созаёмщики в равных долях.

Первый вариант подходит, когда созаёмщик пенсионера – более молодой родственник. Второй вариант приемлем, если кредит оформляют несколько пенсионеров.

Банки выдают кредиты с созаёмщиками охотнее, чем клиентам, которые хотят погашать ссуду в одиночку. Ведь совокупный доход заёмщиков в этом случае выше.

Если созаёмщиком будет посторонний человек, то это вызовет подозрения у банка. Кредитный менеджер будет выяснять, почему он решил добровольно взять на себя ответственность погашать кредит. Из-за этого заявка рассматривается дольше, а вероятность отказа в кредите выше.

Такой проблемы не возникнет, если созаёмщиком станет близкий родственник. Банки уверены в крепких отношениях между родственниками и одобряют займы.

Привлекая созаёмщиков, пенсионер получает ссуду с увеличенным кредитным лимитом и уменьшенным процентом. Также он избавляет себя от претензий банка, если не сможет вернуть деньги – платить будет созаёмщик.

Заключение

Пенсионеры могут получать займы так же, как и представители других категорий населения. Банки понимают, что количество пенсионеров год от года растет (их уже больше четверти населения страны) и предлагают им выгодные программы кредитования.

Если банк не одобряет выдачу ссуды, можно воспользоваться кредитными картами. «Пластик» выдадут в офисе в день обращения или привезут на дом. Оформив кредитную карту, пенсионер получит увеличенный кредитный лимит, грейс-период (до 100-120 дней) и кэшбек с покупок в аптеках и продуктовых магазинах.

Кредитованием пенсионеров занимаются и микрофинансовые организации (МФО). Заявки в МФО подаются в офисах или онлайн. Клиент может получить взаймы до 70-100 тысяч рублей и вернуть деньги с ближайшей пенсии. Заявка рассматривается за несколько минут, решение – по телефону или SMS.

Пенсионерам доступны почти все виды кредитов. Можно взять целевые ссуды, займы на любые нужды и кредиты без обеспечения. Главное – трезво оценить свои возможности и выбрать банк с лучшими условиями.