Автомобиль — благо современной цивилизации. Он даёт мобильность, комфорт, а кому-то и удовольствие.
По данным «Российской газеты», средняя стоимость новой машины в 2017 году 1,33 миллиона рублей. Если учесть, что в том же году средний уровень зарплаты в России 39 тысяч рублей, то становится ясно: купить автомобиль могут не все. Но желание пересесть с неудобной маршрутки на комфортабельную машину от этого не становится меньше. Решить проблему поможет кредит на автомобиль. В 2016 году так было продано более 325 тысяч машин. И их количество с каждым годом возрастает.
Поэтому сегодня мы расскажем: Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля? Где лучше взять деньги взаймы, чтобы не переплатить. Обязательно ли оформлять КАСКО? Можно ли получить кредит на б/у авто? Какой минимальный первоначальный взнос?
Займ на покупку машины — потребительский или автокредит?
Приобретая машину, вы можете можно оформить обычный потребительский кредит или получить целевой заём. Рассмотрим преимущества и недостатки обоих вариантов.
Преимущества потребительского кредита — нет требования оформить КАСКО, можно получить наличными, выдаётся во всех банках, для заключения договора достаточно 2−3 документов. Недостатки — высокая процентная ставка (от 15% годовых), необходимость обеспечения возврата займа залогом.
Автокредит выдаётся только на покупку автомобиля. Преимущества — пониженная ставка по кредиту (от 6−7% годовых), быстрое оформление, отсутствие залога. Недостаток — короткие срока погашения (обычно до 5 лет). Автокредиты есть не во всех банках, для их оформления потребуются ПТС на машину и полис КАСКО.
Автокредит выигрывает у потребительского займа за счёт низкой ставки и, как следствие, меньшей переплаты. Но процедура оформления обычного кредита проще.
Лучшие предложения
Мы исследовали все банки, где предлагают купить автомобиль в кредит. В итоге у нас получился свой ТОП-7.
#1. Альфа-Банк
Альфа-Банк выдаёт клиентам займы наличными на любые цели. Их можно получить без первоначального взноса и потратить на приобретение автомобиля.
Условия:
- процентная ставка — от 11,99%
- сумма — до 3 млн рублей
- срок кредитования — 1−5 лет
- решение по заявке в течении 15 минут
Можете не ходить в офис: заявка подаётся через Интернет. Документы (паспорт, второй — на выбор) предоставите при предварительном одобрении кредита. Окончательное рассмотрение заявки длится до 30 минут.
КАСКО и ПТС при оформлении кредита в Альфа-Банке не нужны. Не потребуются и первоначальный взнос или залог.
#2. ОТП-Банк
В ОТП-Банке действует предоставления кредитов населению на любые цели. Здесь нет скрытых комиссий, подача и рассмотрение заявок максимально прозрачны.
Условия кредитования в ОТП-Банке:
- деньги предоставляются без обеспечения
- документы — справка о доходах, паспорт, ИНН (если есть)
- сумма — до 750 тысяч рублей
- процентная ставка — от 11,5% годовых
- срок кредита — от 1 до 5 лет
Преимущество предложения — низкая процентная ставка. Из-за этого ОТП-Банк требует больше документов для оформления кредита, чем другие банки. Познакомиться с предложением и оформить заявку.
#3. Банк «Восточный»
Банк «Восточный» предлагает получить кредит на подержанный автомобиль или новую машину. Подать заявку можно онлайн.
Условия:
- срок кредитования — 13−59 месяцев
- сумма — от 100 тысяч до 1 миллиона рублей
- процентная ставка — от 19% годовых
- срок рассмотрения заявки — до 1 дня
Предложение от банка «Восточный» — оптимальный вариант для заёмщиков, готовых предоставить минимальный пакет документов. Чтобы получить кредит, понадобятся паспорт, СНИЛС (или другой документ по выбору клиента) и ПТС на автомобиль.
Требования к заёмщику:
- возраст от 21 до 76 лет
- наличие постоянного места работы (от 3 месяцев)
- регистрация в регионе присутствия банка
#4. Уральский Банк Реконструкции и Развития
Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает купить автомобиль сразу несколько кредитных программ. Познакомиться с предложением и оформить заявку.
Кредит наличными
Если покупаете б/у автомобиль, возьмите заём наличными. В УБРиР его можно оформить на следующих условиях:
- процентная ставка — от 14% годовых
- сумма — до 600 тысяч рублей
- документы — паспорт, справка о доходах (для кредитов от 300 тысяч рублей)
- срок — до 7 лет
Кредит наличными в УБРиР — оптимальное решение для покупки одержанного автомобиля. Преимущества продукта — длительный срок погашения, низкая ставка и минимальный пакет документов.
Кредит «Открытый»
УБРиР даёт такой кредит на любые цели. Выгодные условия подходят для покупки нового авто и машины с пробегом.
Условия:
- ставка — от 15% годовых
- сумма — до 1 млн рублей
- срок — до 7 лет
- документы — паспорт, справка о доходах
Если вы не хотите переплачивать, то можете погасить кредит досрочно без переплаты.
#5. Совкомбанк
В «Совкомбанке» действует программа «Автокред». Она предназначена для клиентов в возрасте 22−85 лет.
Условия кредитования по программе «АВТОКРЕД Альтернатива с финансовой защитой»:
- процентная ставка — от 13,9% годовых
- срок — 12−84 месяцев
- залог — приобретаемый автомобиль
- наличие гражданства Российской Федерации
- стаж работы на последнем месте — от 4 месяцев
- стационарный рабочий или домашний телефон
«Совкомбанк» не ограничивает максимальную сумму кредитования, но вправе отказать в выдаче ссуды без объяснения причин. Одолжить деньги по программе «АВТОКРЕД» можно на покупку только нового автомобиля.
Если уже есть накопления, и вы хотите взять кредит только на часть стоимости машины, рассмотрите обычный потребительский кредит «Совкомбанка». Максимальная сумма — 400 тысяч рублей, срок — до 5 лет, обязательные требования — наличие стабильного дохода и проживание в регионе присутствия банка. Заявку можно подать через интернет. Затем нужно будет прийти в офис для предоставления документов и подписания договора.
#6. Ренессанс Кредит
«Ренессанс Кредит» предлагает выгодно взять деньги взаймы по программе «Больше документов — ниже ставки». Познакомиться с предложением и оформить заявку.
Условия кредитования:
- ставка — от 11,9% годовых
- сумма — до 700 тысяч рублей
- срок — 24−60 месяцев
Можете получить кредит наличными или на карту «Ренессанса».
Требуемые документы:
- паспорт гражданина РФ
- второй документ (СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт, военный билет, диплом об образовании, именная банковская карточка)
- документ о трудоустройстве (справка о зарплатном счёте, документ по форме 2-НДФЛ)
- документ о платёжеспособности (полис КАСКО, ПТС, иностранная виза не старше 12 месяцев, свидетельство о регистрации права собственности на имущество)
Заявка на кредит в «Ренессанс-Банке» рассматривается за 30 минут. Деньги можно получить в этот же день в ближайшем отделении или на карту.
#7. ВТБ
Крупный государственный банк ВТБ предлагает на выбор несколько программ для будущих автолюбителей.
Кредит «АвтоПривилегия» предназначен для покупателей новых иностранных машин стоимостью от 1,5 миллиона рублей.
Условия:
- ставка — от 11,1% годовых (при получении полиса КАСКО и карты «Автолюбитель)
- срок кредитования — от 1 до 7 лет
- кредитный лимит — 3 миллиона рублей
- рассмотрение заявки — в течение 2 дней
Для участия в программе «АвтоПривилегия» потребуется три документа:
- удостоверение личности гражданина РФ
- документ на выбор (справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или выписка со счёта в другом учреждении)
- копия трудовой книжки, заверенная у работодателя
ВТБ — банк с государственным участием. Компания участвует в правительственной программе по поддержке молодых семей и людей, ранее не приобретавших автомобиль.
Вы можете получить скидку 10% на покупку машины, если оформите кредит в ВТБ на следующих условиях:
- сумма — до 1,16 млн рублей
- первоначальный взнос — от 20%
- автомобиль является обеспечением возврата кредита
- машина изготовлена не ранее декабря 2017 года
Программа от банка ВТБ «Спецусловия для Lada» подойдёт покупателям, которые прицениваются к продукции отечественного автопроизводителя. Условия получения кредита:
- ставка — от 13,5% годовых (при первоначальном взносе 30−39%);
- срок — до 5 лет;
- сумма — до 1 млн рублей;
- автомобиль является обеспечением возврата кредита;
- рассмотрение заявки — до 30 минут.
Для оформления займа нужно предоставить паспорт и второй документ на выбор. Договор кредитования заключается в офисе ВТБ.
Заключение
Кредит на автомобиль — выгодный способ обновить машину сейчас, а не откладывать покупку на потом. Банки предоставляют займы на выгодных условиях, и это хороший шанс приобрести комфортабельный автомобиль.
Вы можете рассчитать кредит, пользуясь формами на сайтах банков. Ссылки мы давали в описании банков. Там же отправляется и заявка на получение займа — не нужно лишний раз посещать офис и тратить время. Банки рассматрят документы в течение дня и сообщат о предварительном решении по SMS.
При выборе машины не забывайте о совместных программах автопроизводителей и банков. Благодаря им можно получить кредит быстро, с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях. Такие займы часто оформляются в дилерских центрах выездным менеджером банка.
Если что-то осталось непонятным, пишите в комментарии — ответим на все вопросы. Читателей, имеющих опыт получения автокредитов, просим рассказать о «подводных камнях» и других интересных особенностях займов.
Мой совет, прежде чем вы берете кредит, подумайте 100 раз, не ленитесь и сравните все предложения на рынке, приглядитесь и выбирайте только лучших поставщиков услуг