Где лучше взять кредит на автомобиль?

Автомобиль — благо современной цивилизации. Он даёт мобильность, комфорт, а кому-то и удовольствие.

По данным «Российской газеты», средняя стоимость новой машины в 2017 году 1,33 миллиона рублей. Если учесть, что в том же году средний уровень зарплаты в России 39 тысяч рублей, то становится ясно: купить автомобиль могут не все. Но желание пересесть с неудобной маршрутки на комфортабельную машину от этого не становится меньше. Решить проблему поможет кредит на автомобиль. В 2016 году так было продано более 325 тысяч машин. И их количество с каждым годом возрастает.

Поэтому сегодня мы расскажем: Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля? Где лучше взять деньги взаймы, чтобы не переплатить. Обязательно ли оформлять КАСКО? Можно ли получить кредит на б/у авто? Какой минимальный первоначальный взнос?

Займ на покупку машины — потребительский или автокредит?

Приобретая машину, вы можете можно оформить обычный потребительский кредит или получить целевой заём. Рассмотрим преимущества и недостатки обоих вариантов.

Преимущества потребительского кредита — нет требования оформить КАСКО, можно получить наличными, выдаётся во всех банках, для заключения договора достаточно 2−3 документов. Недостатки — высокая процентная ставка (от 15% годовых), необходимость обеспечения возврата займа залогом.

Автокредит выдаётся только на покупку автомобиля. Преимущества — пониженная ставка по кредиту (от 6−7% годовых), быстрое оформление, отсутствие залога. Недостаток — короткие срока погашения (обычно до 5 лет). Автокредиты есть не во всех банках, для их оформления потребуются ПТС на машину и полис КАСКО.

Автокредит выигрывает у потребительского займа за счёт низкой ставки и, как следствие, меньшей переплаты. Но процедура оформления обычного кредита проще.

Лучшие предложения

Мы исследовали все банки, где предлагают купить автомобиль в кредит. В итоге у нас получился свой ТОП-7.

#1. Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт клиентам займы наличными на любые цели. Их можно получить без первоначального взноса и потратить на приобретение автомобиля.

Условия:

• процентная ставка — от 11,99%
• сумма — до 3 млн рублей
• срок кредитования — 1−5 лет
• решение  по заявке в течении 15 минут

Можете не ходить в офис: заявка подаётся через Интернет. Документы (паспорт, второй — на выбор) предоставите при предварительном одобрении кредита. Окончательное рассмотрение заявки длится до 30 минут.

КАСКО и ПТС при оформлении кредита в Альфа-Банке не нужны. Не потребуются и первоначальный взнос или залог.

#2. ОТП-Банк

В ОТП-Банке действует предоставления кредитов населению на любые цели. Здесь нет скрытых комиссий, подача и рассмотрение заявок максимально прозрачны.

Условия кредитования в ОТП-Банке:

• деньги предоставляются без обеспечения
• документы — справка о доходах, паспорт, ИНН (если есть)
• сумма — до 750 тысяч рублей
• процентная ставка — от 11,5% годовых
• срок кредита — от 1 до 5 лет

Преимущество предложения — низкая процентная ставка. Из-за этого ОТП-Банк требует больше документов для оформления кредита, чем другие банки. Познакомиться с предложением и оформить заявку.

#3. Банк «Восточный»

Банк «Восточный» предлагает получить кредит на подержанный автомобиль или новую машину. Подать заявку можно онлайн.

Условия:

• срок кредитования — 13−59 месяцев
• сумма — от 100 тысяч до 1 миллиона рублей
• процентная ставка — от 19% годовых
• срок рассмотрения заявки — до 1 дня

Предложение от банка «Восточный» — оптимальный вариант для заёмщиков, готовых предоставить минимальный пакет документов. Чтобы получить кредит, понадобятся паспорт, СНИЛС (или другой документ по выбору клиента) и ПТС на автомобиль.

Требования к заёмщику:

• возраст от 21 до 76 лет
• наличие постоянного места работы (от 3 месяцев)
• регистрация в регионе присутствия банка

#4. Уральский Банк Реконструкции и Развития

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает купить автомобиль сразу несколько кредитных программ. Познакомиться с предложением и оформить заявку.

Кредит наличными

Если покупаете б/у автомобиль, возьмите заём наличными. В УБРиР его можно оформить на следующих условиях:

• процентная ставка — от 14% годовых
• сумма — до 600 тысяч рублей
• документы — паспорт, справка о доходах (для кредитов от 300 тысяч рублей)
• срок — до 7 лет

Кредит наличными в УБРиР — оптимальное решение для покупки одержанного автомобиля. Преимущества продукта — длительный срок погашения, низкая ставка и минимальный пакет документов.

Кредит «Открытый»

УБРиР даёт такой кредит на любые цели. Выгодные условия подходят для покупки нового авто и машины с пробегом.

Условия:

• ставка — от 15% годовых
• сумма — до 1 млн рублей
• срок — до 7 лет
• документы — паспорт, справка о доходах

Если вы не хотите переплачивать, то можете погасить кредит досрочно без переплаты.

#5. Совкомбанк

В «Совкомбанке» действует программа «Автокред». Она предназначена для клиентов в возрасте 22−85 лет.

Условия кредитования по программе «АВТОКРЕД Альтернатива с финансовой защитой»:

• процентная ставка — от 13,9% годовых
• срок — 12−84 месяцев
• залог — приобретаемый автомобиль
• наличие гражданства Российской Федерации
• стаж работы на последнем месте — от 4 месяцев
• стационарный рабочий или домашний телефон

«Совкомбанк» не ограничивает максимальную сумму кредитования, но вправе отказать в выдаче ссуды без объяснения причин. Одолжить деньги по программе «АВТОКРЕД» можно на покупку только нового автомобиля.

Если уже есть накопления, и вы хотите взять кредит только на часть стоимости машины, рассмотрите обычный потребительский кредит «Совкомбанка». Максимальная сумма — 400 тысяч рублей, срок — до 5 лет, обязательные требования — наличие стабильного дохода и проживание в регионе присутствия банка. Заявку можно подать через интернет. Затем нужно будет прийти в офис для предоставления документов и подписания договора.

#6. Ренессанс Кредит

«Ренессанс Кредит» предлагает выгодно взять деньги взаймы по программе «Больше документов — ниже ставки». Познакомиться с предложением и оформить заявку.

Условия кредитования:

• ставка — от 11,9% годовых
• сумма — до 700 тысяч рублей
• срок — 24−60 месяцев

Можете получить кредит наличными или на карту «Ренессанса».

Требуемые документы:

• паспорт гражданина РФ
• второй документ (СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт, военный билет, диплом об образовании, именная банковская карточка)
• документ о трудоустройстве (справка о зарплатном счёте, документ по форме 2-НДФЛ)
• документ о платёжеспособности (полис КАСКО, ПТС, иностранная виза не старше 12 месяцев, свидетельство о регистрации права собственности на имущество)

Заявка на кредит в «Ренессанс-Банке» рассматривается за 30 минут. Деньги можно получить в этот же день в ближайшем отделении или на карту.

#7. ВТБ

Крупный государственный банк ВТБ предлагает на выбор несколько программ для будущих автолюбителей.

Кредит «АвтоПривилегия» предназначен для покупателей новых иностранных машин стоимостью от 1,5 миллиона рублей.

Условия:

• ставка — от 11,1% годовых (при получении полиса КАСКО и карты «Автолюбитель)
• срок кредитования — от 1 до 7 лет
• кредитный лимит — 3 миллиона рублей
• рассмотрение заявки — в течение 2 дней

Для участия в программе «АвтоПривилегия» потребуется три документа:

• удостоверение личности гражданина РФ
• документ на выбор (справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или выписка со счёта в другом учреждении)
• копия трудовой книжки, заверенная у работодателя

ВТБ — банк с государственным участием. Компания участвует в правительственной программе по поддержке молодых семей и людей, ранее не приобретавших автомобиль.

Вы можете получить скидку 10% на покупку машины, если оформите кредит в ВТБ на следующих условиях:

• сумма — до 1,16 млн рублей
• первоначальный взнос — от 20%
• автомобиль является обеспечением возврата кредита
• машина изготовлена не ранее декабря 2017 года

Программа от банка ВТБ «Спецусловия для Lada» подойдёт покупателям, которые прицениваются к продукции отечественного автопроизводителя. Условия получения кредита:

• ставка — от 13,5% годовых (при первоначальном взносе 30−39%);
• срок — до 5 лет;
• сумма — до 1 млн рублей;
• автомобиль является обеспечением возврата кредита;
• рассмотрение заявки — до 30 минут.

Для оформления займа нужно предоставить паспорт и второй документ на выбор. Договор кредитования заключается в офисе ВТБ.

Заключение

Кредит на автомобиль — выгодный способ обновить машину сейчас, а не откладывать покупку на потом. Банки предоставляют займы на выгодных условиях, и это хороший шанс приобрести комфортабельный автомобиль.

Вы можете рассчитать кредит, пользуясь формами на сайтах банков. Ссылки мы давали в описании банков. Там же отправляется и заявка на получение займа — не нужно лишний раз посещать офис и тратить время. Банки рассматрят документы в течение дня и сообщат о предварительном решении по SMS.

При выборе машины не забывайте о совместных программах автопроизводителей и банков. Благодаря им можно получить кредит быстро, с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях. Такие займы часто оформляются в дилерских центрах выездным менеджером банка.

Если что-то осталось непонятным, пишите в комментарии — ответим на все вопросы. Читателей, имеющих опыт получения автокредитов, просим рассказать о «подводных камнях» и других интересных особенностях займов.