Где и как получить выгодный кредит ИП?

кредит предпринимателю

Кредиты для ИП с каждым годом становятся востребованней. По данным ЦБРФ только за 2017 год индивидуальным предпринимателям выдали кредитов на 25,5 млрд рублей. Эта сумма на 25% больше показателей прошлого года.

Оно и понятно, для развития бизнеса требуются деньги. Поэтому сегодня мы расскажем, как и где получить выгодный кредит в банке для ИП. А также поделится советами, которые помогут получить одобрение от банка.

Цели получения кредита

Для каких же целей можно получить кредит наличными для индивидуального предпринимателя?

Банки выдают займы, если предпринимателю требуется:

  • целенаправленно развивать своё дело
  • купить новое оборудование
  • увеличить объём производственной базы

Разумеется, предприниматель должен доказать банку — деньги будут расходоваться целенаправленно, а с вложений будет прибыль. Цель получения кредита обязательно нужно указывать в заявке на кредит для ИП.

Виды кредитов для ИП

Банки предлагают предпринимателям на выбор следующие виды займов:

#1. Экспресс — кредиты

Экспресс-займы — отличный вариант для бизнесмена, срочно нуждающегося в дополнительном финансировании.

Для получения таких кредитов нужно предоставить 3−4 документа (зависит от банка), а решение принимается спустя один-два часа после подачи заявки.

К минусам экспресс-кредитов можно отнести высокие процентные ставки и сжатые сроки возврата.

#2. Потребительский кредит для ИП

Потребительский кредит — самый популярный среди предпринимателей. По статистике, именно такие займы имеют самые длительные сроки возврата и низкие процентные ставки.

Правда, за выгодные условия нужно платить: ИП, желающему получить такой заём, нужно подтвердить свою платёжеспособность путём предоставления обеспечения.

Виды обеспечения могут быть самыми разными: новые автомобили, недвижимость, поручительства других лиц.

#3. Кредиты по целевым программам

Каждый предприниматель имеет возможность получить льготный кредит.

Для участия в целевой программе нужно:

  • заниматься тем видом бизнеса, для развития которого создаётся целевая программа
  • иметь конкретную цель и обосновать возможность и необходимость её достижения
  • заниматься предпринимательской деятельностью, как минимум три месяца

Процентные ставки по таким займам не выше, чем по потребительским кредитам, а в качестве поручителя выступает Фонд содействия малому бизнесу.

Если не подходит ни один кредит из вышеперечисленных, Вы можете рассмотреть такие предложения, как овердрафтные кредиты, кредиты наличными и кредитные линии.

Банки с выгодными условиями

Каждый предприниматель желает знать, где взять кредит на развитие бизнеса на самых выгодных условиях.

Чтобы ответить на этот вопрос, мы изучили предложения крупных российских банков и выбрал из них лучшие.

1#. УБРиР — кредит: «Бизнес Рост»

Уральский Банк Реконструкции и Развития выдаёт кредиты на развития бизнеса, как для ИП, так и для ООО.

кредит для ИП в банке УБРиР

Условия:

  • залог не требуется
  • максимальный размер выручки ИП — 120 000 миллионов рублей в год
  • размер базовой ставки — от 16%
  • максимальный срок кредита — 24 месяца
  • максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей

Документы:

  • выписка из ЕГРИП
  • копия документа Областного отдела статистики о присвоении кодов
  • копия паспорта
  • копии лицензий и патентов на деятельность (при наличии)

Подать заявку можно на сайте банка. Решение будет принято в течении двух дней.

#2. БЖФ — кредит под залог недвижимости

Банк Жилищного Финансирования выдаёт кредиты для развития бизнеса ИП под залог квартиры, дома, дачи и другой недвижимости.

Кредит ИП под залог квартиры и другой недвижимости

Условия:

  • залог — недвижимость
  • размер базовой ставки — от 12,99%
  • максимальный срок кредита — до 20 лет
  • максимальный кредитный лимит — 8 000 000 рублей

Документы:

Заявку на оформление кредита можно подать на официальном сайте банка.

#3. ОТП-Банк

Ещё одно предложение, которое я хотел бы рассмотреть сегодня — кредит для предпринимателей от «ОТП-Банка». Здесь можно получить кредит начинающим с нуля ИП.

отп банк

Условия:

  • максимальная сумма кредита — 750 тысяч рублей
  • максимальный срок выдачи кредита — 48 месяцев
  • ставка по кредиту — 14,9% годовых
  • обеспечивать заём залоговым имуществом не нужно

Документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации на имя ИП
  • свидетельство ИНН
  • выписка из ЕГРИП

Подать заявку на кредит вместе со всеми документами можно через сайт банка. Её рассмотрят в течение 15 минут, после чего выносут решение.

#4. Ренессанс Кредит

Банк «Ренессанс Кредит» — ещё одно учреждение, финансирующее развитие бизнеса индивидуальных предпринимателей.

Ренесанс

Условия:

  • максимальный размер кредита — 500 тысяч рублей
  • процентная ставка устанавливается для каждого заёмщика индивидуально (варьируется в коридоре 15,9%-29,1%)
  • максимальный срок кредита — 60 месяцев
  • ИП, предоставляющие залог или сумевшие заручиться поддержкой поручителя, гарантируют себе низкую ставку по кредиту

Документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации на имя ИП
  • свидетельство о регистрации ИП
  • любой другой документ

Одобрить заявку в «Ренессанс Кредит» могут предпринимателям, которые только начинают свою деятельность. Банк не потребует бухгалтерский баланс, кредит для ИП дадут без лишних справок, без залога и поручителей.

Подробней познакомиться с предложением и оформить заявку можно на официальном сайте.

#5. Совкомбанк

Заключительное предложение в рамках сегодняшнего обзора — кредит для ИП от «Совкомбанка».

совкомбанк

Условиях:

  • максимальный кредитный лимит — 400 тысяч рублей
  • минимальная ставка по кредиту — 12% годовых (может быть повышена по результатам рассмотрения заявки)
  • максимальный срок предоставления кредита — 60 месяцев
  • заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней
  • обеспечение кредита залогом (ТС или недвижимостью) повышает максимальную сумму займа

Документы:

«Совкомбанк» требует от предпринимателей минимальный объём документации — потребуются только паспорт и свидетельство о регистрации ИП. Поэтому в «Совкомбанке» доступен кредит для ИП с нулевой отчётностью.

Оформить заявку и предоставить документы можно через интернет на официальном сайте.

Обратите внимание: новые клиенты «Совкомбанка» могут получить кредит для ИП только в том случае, если возраст превышает 35 лет: в противном случае банк не предоставит финансирование по специализированному кредиту.

#6. Сбербанк — кредит: «Доверие»

Сбербанк предлагает заём по программе «Доверие». Он позволит предпринимателю не только решить текущие финансовые проблемы, но и получить средства на дальнейшее развитие бизнеса.

сбербанк

Условия:

  • ссуда предоставляется на любые нужды
  • залог не требуется
  • максимальный размер выручки ИП — 60 миллионов рублей в год
  • пониженная ставка при обеспечении кредита
  • размер базовой ставки — 17% годовых
  • максимальный срок кредита — 36 месяцев
  • максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей

Документы:

  • паспорт физического лица — ИП
  • военный билет (если имеется)
  • справка о постановке на налоговый учёт для ИП (выдаётся в инспекции ФНС)
  • последняя версия финансовой отчётности с печатью ИФНС
  • свидетельства, подтверждающие уплату налогов

Кроме того, «Сбербанк» дополнительно может затребовать от предпринимателя разрешение на ведение деятельности и документы, на основании которых ИП использует недвижимое или движимое имущество.

Подробнее познакомиться с предложение и оформить заявку можно на официальном сайте банка.

Если ваш бизнес по каким-то критериям не подходит для специализированных займов для ИП, то для начала можно взять обычный потребительский кредит.

Как повысить шансы

Бизнес ИП крайне нестабилен — сегодня он есть и приносить прибыль, а уже завтра дело может закрыться. Поэтому основная задача предпринимателя — доказать банку свою надёжность.

открытие ооо

Рассмотрим несколько способов, которые могут в этом помочь.

#1. Предоставьте бухгалтерские документы

Во многих банках ИП могут получить займы и без бухгалтерских документов и отчётов (деклараций, журналов с данными о расходах и доходах).

Однако изучение специалистами банка таких документов позволяет банку составить более полное мнение о перспективах бизнеса и принять взвешенное решение, которое с высокой вероятностью будет положительным.

#2. Предоставьте бизнес-план

Любой предусмотрительный предприниматель перед началом коммерческой деятельности составляет бизнес-план — документ, в котором указываются планируемые показатели деятельности.

Если бизнес-план составлен правильно и содержит показатели, расчёты которых основаны на реальных данных о рыночной ситуации, можно смело отдавать его на рассмотрение банку.

Как правило, специалисты банков очень положительно относятся к предпринимателям, предоставившим хорошие бизнес-планы.

#3. Проинформируйте банк о целях и источниках погашения кредита

Банк хочет понимать, на что он даёт свои деньги и как предприниматель собирается их возвращать.

Если предприниматель сумеет доказать банку, что с помощью кредитных средств будет достигнута значимая бизнес-цель, а будущих источников доходов хватит, чтобы вернуть кредит, банк наверняка профинансирует столь перспективный бизнес.

#4. Подайте заявку в банк, где открыт расчётный счёт

Хоть наличие расчётного счёта и не является обязательным требованием для ИП, но сегодня все предприниматели (даже начинающие) стремятся его иметь — терять клиентов, предпочитающих безналичную форму оплаты, никто не хочет.

Если у предпринимателя открыт расчётный счёт в каком-либо банке, то целесообразно обращаться с заявкой на получение кредита в него же: банк видит, какие доходы вы получаете, сколько расходуете, что даёт возможность принять мотивированное положительное решение о выдаче займа.

#5. Предоставьте залог

Предоставление залогового имущества — отличная возможность повысить вероятность почти до 100%.

Банк, принимая решение о выдаче кредита, прежде всего желает получить своё обратно. Залоговое имущество даёт банку уверенность в возврате своих средств (пусть и в виде имущества), и именно поэтому финансовые учреждения очень охотно дают кредиты ИП под залог недвижимости, транспорта или иных ценных объектов.

#6. Укажите реальный доход

ИП для снижения налоговых отчислений могут указыть в декларации по УСН самый минимальный уровень дохода.

В краткосрочной перспективе это пойдёт предпринимателю «в плюс», однако затем это может резко отрицательно сказаться на перспективах бизнеса.

Дело в том, что многие банки проверяют налоговые декларации для установления дохода ИП. Если в документе указывается минимальный доход, то банк, скорее всего, примет отрицательное решение — у него не будет никаких гарантий возврата собственных средств.

Чтобы не лишить себя возможности получения кредитных средств на развитие бизнеса, рекомендуем указывать в декларации реальные доходы — пусть придётся заплатить налог побольше, но в перспективе это сыграет «на руку».

#7. Погасите кредиты

Отрицательная кредитная история — веская причина для отказа в выдаче кредита: если предприниматель допускает просрочку в первый раз, то что мешает ему делать точно так же и потом?

Именно так рассуждает большинство банков, что, в общем-то, вполне логично.

Чтобы исключить возможность отрицательного решения, я рекомендую перед подачей заявки на новый кредит проверить все предыдущие займы и погасить их при необходимости.

Итог

Вопрос получения кредита для ИП актуален даже для тех предпринимателей, которые пока не планируют привлекать стороннее финансирование: рано или поздно для развития бизнеса потребуются большие деньги, которых у бизнесмена недостаточно.

Решая вопрос о том, где взять кредит под ИП, следует обращать внимание прежде всего на процентную ставку и срок погашения кредита. Лучше всего брать заём в том банке, который имеет для предпринимателей специальные программы с низкими ставками, пролонгированными сроками и прочими удобствами для предпринимателей.

Банк с высокой вероятностью одобрит кредит, если предприниматель сумеет убедить: бизнес перспективен, а кредитные средства обязательно окупятся. Бизнесмен, должен собрать как можно больше документов и предоставить их в банк, а также прозрачно вести деятельность.

Оцените статью
Текст комментария

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит