Банк ВТБ ожидает, что уже в 2019 году 50% покупок будет совершаться безналичными способами. Подтверждает это и УБРиР: как сообщила компания, в 2017 году число терминалов для приема карт в магазинах выросло на 21%.
Это означает, что платить карточками будет еще удобнее. Тем более что многие банки предоставляют держателям «пластиков» кэшбэк. О том, что это такое и в какой компании лучше оформить карты с кэшбэком, читайте в сегодняшней статье.
Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021
Что такое «Кэшбэк»
Кэшбэк — возврат части стоимости покупки клиенту. Деньги возвращаются либо сразу после того, как сделано приобретение, либо через какое-то время (от 2−3 часов до 2−3 месяцев).
Кэшбэк выгоден как банкам, так и магазинам. Финансовые учреждения зарабатывают на эквайринге — обслуживании торговых точек, принимающих оплату по «безналу». Банк получает деньги каждый раз, когда с выпущенной им карты списываются деньги на покупку товара. Финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы это происходило как можно чаще. И для этого оно делится частью своей прибыли от эквайринга с держателем карты.
Что же касается магазинов, то они могут использовать кэшбэк как разновидность скидки на товар или услугу.
Получается, что кэшбэк выгоден и покупателям, и банкам, и магазинам. Первые получают возврат за покупки, вторые увеличивают прибыль, третьи повышают поток клиентов.
Критерии для выбора
Рекомендуем пользоваться следующими критериями, чтобы выбрать карту с cash back:
- размер кэшбэка — основной показатель, чем он больше, тем лучше
- категории, в которых дается кэшбэк — по некоторым картам получить возврат части стоимости можно только за определенные покупки (например, в ресторанах, на АЗС или в магазинах одежды)
- стоимость обслуживания — для кэшбэк карт она обычно выше, чем для других «пластиков», иногда она «съедает» весь кэшбэк
- комиссии — лучше выбирать карту, по которой нет комиссий за пополнение, снятие наличных и другие операции
- банк-эмитент — при прочих равных рекомендуем оформлять cash back карты в крупных и стабильных финансовых учреждениях.
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком
Мы изучили, что предлагают банки, и выбрали 11 лучших дебетовых карточек с возвратом части средств за покупку.
#1. Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает оформить дебетовую карту Tinkoff Black.
Условия:
- 6% годовых на остаток
- кэшбэк от 1 до 30%
- бесплатное снятие до 600 тысяч рублей в месяц,
- обслуживание бесплатное при остатке от 30 тысяч рублей (иначе — 99 рублей в месяц)
Также у Тинькоффа есть «пластик» Tinkoff Black Edition. Обладатели этой карточки платят 1990 рублей в месяц за обслуживание и получают страховку в путешествиях на 5 человек, консьерж-сервис, персонального менеджера и доступ в бизнес-залы аэропортов. В остальном условия Tinkoff Black Edition аналогичны карточке Tinkoff Black.
Заказать карты можно на официальном сайте банка. «Пластик» и договор доставят в течение 4−5 рабочих дней по указанному адресу. Встреча с курьером займет 15−20 минут, затем нужно активировать карту. Делать покупки и получать кэшбэк можно сразу после того, как «пластик» будет активирован.
#2. Рокетбанк
Рокетбанк — еще один успешный банк, полностью работающий через интернет. До августа 2017 года принадлежал «Открытию», сейчас им владеет «Qiwi».
У Рокетбанка есть карта с щедрым кэшбэком:
- возврат за покупки — 1% за любые приобретения, 3−10% в — от 3 до 10% в трех выбранных магазинах.
- бесплатное обслуживание (тариф «Уютный Космос»)
- процент на остаток — 5,5% годовых
- бесплатное снятие наличных 5 раз в месяц.
Заказать карту Рокетбанка можно на официальном сайте или в приложении. Курьер привезет бумаги и карточку в течение 3−4 дней. «Пластик» активируется в мобильном приложении и работает сразу.
#3. Альфа-Банк
Альфа-Банк — крупнейший частный банк России. В общем рейтинге финансовых учреждений по размеру активов Альфа-Банк занимает шестое место.
Здесь можно оформить карту «Cashback»:
- кэшбэк — 1% за любые покупки, 10% за АЗС, 5% за рестораны и кафе
- годовое обслуживание — 1990 рублей
- процент на остаток — 6% годовых.
Чтобы заказать карточку, заполните анкету на сайте и подождите 3−5 рабочих дней. Если «пластик» будет одобрен, его выпустят и доставят в ближайшее отделение Альфа-Банка. Подписать документы и забрать карточку можно в любое время.
#4. ХоумКредит Банк
У банка Хоум Кредит есть выгодное предложение для любителей кэшбэка.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, 3% за АЗС, кафе и путешествия, 10% у партнеров ХоумКредита
- процент на остаток — до 7% годовых (при 5 покупках за месяц)
- бесплатное обслуживание (если хранить на карте от 10 тысяч или делать покупки на 5 тысяч ежемесячно).
Заказать карту «Польза» можно на официальном сайте ХоумКредита. Здесь же нужно и активировать «пластик», создать для него PIN-код. Чтобы получить карту, сходите в ближайшее отделение банка ХоумКредит и подпишите документы.
Это были лучшие карты с кэшбэком из всех, что есть сегодня на рынке. Предложений много, и каждый может выбрать себе выгодный «пластик» по душе.
#5. Банк Восточный
Банк Восточный — еще одна компания, которая предлагает оформить карту и получать возврат части стоимости за покупку.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, до 40% за покупки в интернете
- процент на остаток — 7,5% годовых
- бесплатное обслуживание.
Заполните анкету на сайте банка Восточный, чтобы оформить «Карту № 1». Пластик выдадут в отделении банка через 5−7 рабочих дней после того, как оставите заявку.
#6. Ренессанс Кредит
В Ренессанс Кредите можно заказать дебетовую карту с кэшбэком и получить пластик в ближайшем отделении.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, до 10% в «любимых» категориях
- процент на остаток — до 7,5% годовых
- бесплатное обслуживание (если покупаете с карты на 5 тысяч в месяц или храните на ней 30 тысяч рублей).
Заказать карту можно в отделении Ренессанс Кредита. Карточку оформят за 15 минут по паспорту.
#7. УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития — один из крупнейших банков Екатеринбурга и всего Урала. Есть у компании офисы и в других регионах России.
Здесь можно заказать дебетовую карту «Максимум» на следующих условиях:
- кэшбэк — 1% за все покупки, 10% за «любимые» категории
- годовое обслуживание — 1440 рублей
- процент на остаток — до 7% годовых.
Оформить карту «Максимум» можно в любом отделении УБРиР. Заказать «пластик» можно и на сайте компании. Чтобы получить карту, сходите в офис и подпишите документы.
#8. Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт предлагает воспользоваться программой RS Cashback. Ее участники получают кэшбэк по любой карте Русского Стандарта.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, 5% в «любимых» категориях, у партнеров Русского Стандарта — до 15%
- остальные условия обслуживания зависят от конкретной карты Русского Стандарта.
Подключить программу RS Cashback можно ко всем карточкам Русского Стандарта.
Заказать «пластик» можно на официальном сайте. Заполните анкету и получите карту в ближайшем отделении через 3−4 дня.
#9. Росбанк
Росбанк предлагает клиентам оформить дебетовую «Сверхкарту».
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, до 7% в любимых категориях
- процент на остаток — 5,5% годовых
- обслуживание — 500 рублей в месяц (если храните 250 тысяч рублей или больше на карте — бесплатно).
Заказать «Сверхкарту» можно в отделении Росбанка. Оформить заявку можно и на сайте компании, но для получения карточки придется идти в офис. Подписание документов и оформление пластика займет 15−20 минут.
#10. Райффайзен Банк
Филиал австрийской банковской группы Raiffeisen занимает 13-е место среди финансовых учреждений России по объему активов. Это стабильная компания, предлагающая выгодные условия для держателей карточек.
Лучший продукт Райффайзен Банка — карта «Всё сразу»:
- кэшбэк — до 3,9%
- процент на остаток — до 7% годовых
- стоимость обслуживания — 1490 рублей в год.
Кэшбэк карту «Всё сразу» выдадут в отделении Райффайзен Банка. Заполните заявку на сайте и подождите, пока «пластик» будет выпущен и доставлен в офис. Получить карту и подписать документы сможете когда угодно.
Какие карты лучше по общему кэшбэку?
Почти у всех карт стандартный кэшбэк (тот, который распространяется на все покупки) — 1%. По этому показателю выявить лидера не удалось.
По АЗС?
Если вы активный автолюбитель, советуем присмотреться к карте Альфа-Банка «Cashback». Она — единственная в нашем обзоре, по которой на любой заправке вернут 10%. На втором месте — «Польза» от ХоумКредитБанка с результатом в 3%.
На третье место не вышел никто. Дело в том, что у остальных банков категории повышенных кэшбэков постоянно меняются. Нельзя угадать, по какой карте будет увеличенный возврат за покупки на АЗС, а по какой нет.
По кафе и ресторанам?
На первом месте — «Cashback» от Альфа-Банка (5%), на втором — «Польза» от ХоумКредита (3%). Если решите оформить другие карты, то придется ловить месяцы, когда будет повышенный кэшбэк именно на рестораны и кафе.
По путешествиям?
На первое место выходит «Польза» — у нее остается повышенный кэшбэк в 3%, а у Альфа-Банка возврат падает до стандартных 1%. Третье место, как и в предыдущих случаях, не занял никто.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Дебетовые карточки удобны не всегда — по ним нельзя сделать покупку в долг. При этом банки справедливо считают, что клиенты, пользующиеся «кредитками», также могут получать кэшбэк.
Мы собрали лучшие кредитные карты кэшбэк и готовы представить их обзор.
#1. Альфа-Банк
В Альфа-Банке есть «Cashback» кредитная карта.
По внешнему виду она такая же, как и дебетовая, и выпускается в рамках одной программы. Но условия разные:
- кэшбэк — 1% за все покупки, 10% за АЗС, 5% за кафе и рестораны (кэшбэк доступен, если делаете покупки минимум на 20 тысяч рублей в месяц)
- кредитный лимит — 300 тысяч рублей
- беспроцентный период — 60 дней
- ставка — 25,99% годовых
- годовое обслуживание — 3990 рублей.
Заказать карту можно на сайте за 10 минут. Банк проверит данные и вынесет решение. Если оно окажется положительным, можете собрать документы, сходить в офис и получить «пластик».
#2. Тинькофф Банк
Первый интернет-банк в России выпускает кредитную карту Tinkoff Platinum.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, 3−30% за покупки по бонусной программе «Браво»
- кредитный лимит — 300 тысяч рублей
- беспроцентный период — 55 дней
- годовое обслуживание — 590 рублей
- ставка — 15−30% годовых.
Заказать карту Tinkoff Platinum можно на сайте Тинькофф Банка. Уже через 5−7 дней вы получите документы и пластик дома или в офисе.
#3. РайффайзенБанк
Достойное место в ряду карт с кэшбэк занимает предложение от РайффайзенБанка.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории
- кредитный лимит — 600 тысяч рублей
- беспроцентный период — до 52 дней
- годовое обслуживание — 1490 рублей
- ставка — 29% годовых.
Заказать «Всё сразу» можно на сайте РайффайзенБанка или в ближайшем отделении компании. Заявку рассмотрят в течение 5 рабочих дней.
#4. ХоумКредит
Завершает наш обзор кредитных карт с кэшбэком предложение от ХоумКредита.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, до 10% в ресторанах, АЗС и путешествиях
- кредитный лимит — 300 тысяч рублей
- беспроцентный период — до 51 дня
- годовое обслуживание — 990 рублей.
Заказать «Карту с пользой Gold» можно на сайте ХоумКредита. Если заявку одобрят, соберите документы и посетите офис. Там вам предложат подписать договор и забрать карту. После этого можете пользоваться повышенным кэшбэком.
#5. Банк Восточный
Банк Восточный начал выдавать кредитную карту с cash back в 2017 году. Предложение уже успело стать популярным у клиентов компании.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, 40% за покупки в интернете
- кредитный лимит — 300 тысяч рублей
- беспроцентный период — до 56 дней
- бесплатное обслуживание
- ставка — от 24% годовых. .
Заказать карту можно на сайте. Пластик выдадут в отделении банка после того, как подпишете все документы и предоставите паспорт.
#6. Совкомбанк
Совкомбанк предлагает клиентам оформить карту рассрочки «Халва». Об этой карте у нас есть отдельная статья.
Отметим, что по карте «Халва» можно получить кэшбэк, если делать за месяц покупки на 10 тысяч рублей у трёх магазинов-партнеров «Совкомбанка» (причем хотя бы у одного партнера сумма покупок должна превышать 5 тысяч рублей). Если сделаете это, получите 1% за все покупки и 3% — за покупки у партнеров.
#7. Ренессанс Кредит
Оформив кредитную карту в банке «Ренессанс Кредит», можно воспользоваться программой лояльности «Простые радости».
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, до 10% в «любимых» категориях
- кредитный лимит — 200 тысяч рублей
- беспроцентный период — 55 дней
- бесплатное обслуживание.
Заказать и получить кредитную карту «Ренессанса» можно за один день. Пластик выдадут во всех отделениях компании.
#8. УБРиР
Клиенты Уральского Банка Реконструкции и Развития могут оформить кредитную карту «120 дней без процентов».
Условия:
- кэшбэк — 1%
- кредитный лимит — 300 тысяч рублей
- беспроцентный период — до 120 дней
- бесплатное обслуживание
- ставка — 27−32% годовых.
Отправить заявку на кредитную карту УБРиР можно на официальном сайте, о решении узнаете по SMS. Если оно окажется положительным, посетите отделение УБРиР, покажите сообщение и получите «пластик».
#9. Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту Platinum.
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, до 5% в «любимых» категориях
- кредитный лимит — 300 тысяч рублей
- беспроцентный период — 55 дней
- ставка — 21,9% годовых.
Оформить карточку можно на сайте Русского Стандарта. «Пластик» и документы привезут в ближайшее отделение, забрать их оттуда можно в любое время.
#10. Росбанк
В Росбанке есть как дебетовая, так и кредитная «Сверхкарта».
Условия:
- кэшбэк — 1% за все покупки, до 7% в «любимых» категориях
- кредитный лимит — 1 миллион рублей
- беспоцентный период — до 62 дней
- годовое обслуживание — 890 рублей
- ставка — от 26,9% годовых.
Оставить заявку на «Сверхкарту» можно на официальном сайте Росбанка. Ее проверит кредитный специалист и вынесет решение. Если оно окажется положительным, получить «Сверхкарту» можно в любом удобном отделении Росбанка.
Что выбрать по общему кэшбэку?
Ситуация такая же, как с дебетовыми картами — везде 1%. Все карты хороши — выбирайте любую.
По АЗС, ресторанам, кафе, путешествиям?
Здесь лидирует «Польза» — можно получать 10% кэшбэка, при этом в год уплачивая всего 990 рублей за обслуживания. По кредитке «Cashback» от Альфа-Банка возврат за покупки тот же самый (за исключением путешествий), однако годовое обслуживание в 4 раза дороже.
По остальным картам постоянного повышенного кэшбэка на АЗС, путешествия, кафе и рестораны нет. Однако если учесть, что многие карточки бесплатны в обслуживании, то выгоднее оформлять именно их. Ведь хотя бы иногда повышенные кэшбэки в популярных категориях будут попадаться и по ним тоже.
Заключение
Надеемся, все читатели поняли, что такое cash back карты и какую выгоду они приносят. Рассчитывать на серьезный доход по таким карточкам, конечно, не приходится. Но если есть возможность вернуть 1−5% (а то и больше) от суммы покупки, неплохо ею воспользоваться.
В завершение статьи мы подготовили совет, который поможет вам получать еще больше денег за покупки.
Карта с кэшбэком + кэшбэк-сервис = Максимальный кэшбэк
Открыв карту с кэшбэком, не забывайте обязательно использовать для покупок в интернет ее одновременно с надежными кэшбэк-сервисами. Если использовать данные сервисы и оплачивать в интернете банковской картой с кэшбэком, то можно получить суммарный возврат средств до 20−30 процентов.
Для этого используйте только надежные кэшбэк-сервисы, такие как:
- Летишоп — самый популярный сервис для оплаты покупок в интернете. начиная от магазинов и заканчивая авиабилетами или турпутевками. При регистрации сегодня, премиум аккаунт в подарок.
- Epn CashBack — также очень надежная компания, которая предлагает очень выгодный процент кэшбэка за покупки в иностранных интернет-магазинах.
Странно, что в Ваш рейтинг Opencard от банка «Открытие» не попадает. По изначальным условиям — до 3% кэшбэка на ВСЕ покупки с карты. По модели моих обычных трат это существенно выгоднее, чем любая карта из вашей таблицы.
Ниже — отзыв об опыте использования этой карты.
В октябре 2018 г. завел Opencard от банка «Открытие». Традиционно зарплату перечисляют на карту «МИР» от Сбера, есть еще от него же золотая карта с кэшбэком 2% на «Спасибо». Раньше отоваривал в аптеках по необходимости. Но в последний раз, когда пришел в аптеку и попросил списать половину со «Спасибо от Сбербанка», мне сказали, что условия поменялись и теперь только 20% от суммы свыше 1000 рублей… Проверил в других аптеках — то же самое. Политика банка, однако… Отношение к клиентам Сбербанка и ранее не вызывало у меня восторга, решил поискать другие варианты карт с кэшбэком. Выбор пал на Opencard от «Открытие» в связи с тем, что на тот момент только по этой карте можно было получать хороший процент кэшбэка на ВСЕ покупки, совершенные по карте. В других банках либо возврат идет только по нескольким выбранным категориям торговых точек (причем «супермаркеты», где тратится большая часть денег, выбрать нельзя), либо «супермаркеты», но не на все время. Где-то слишком заморочная система возврата. В общем выбрал… Карту оформили быстро, без вопросов. Можно снимать деньги в любом банкомате. За первые 2 месяца реально накопил больше 3 т.р.(раньше не возвращают) и получил возврат кэшбэка на карту РЕАЛЬНЫМИ ДЕНЬГАМИ. Это получилось 2% от покупок. Но настолько все хорошо не бывает… 🙂 Подвох имеет место в следующем. Условия получения кэшбэка — траты с карты больше 5 т.р. в месяц (за это — 1%), платежи с карты через Интернет-банк «Открытие» больше 3 т.р. в месяц (+ еще 1%) и среднестатистическая сумма на карточном счете больше 100 т.р. (за это еще 1%). Поскольку 100 т.р. остатка на карте я не держать пока возможности не имею, мой кэшбэк складывается из двух первых условий. С суммой трат с карты проблем нет. А с использованием Интернет-банка — засада. Через него реально платить за сотовую связь, еще можно заплатит налоги, но в реальности это все. Трех тысяч у меня не набегает. В первые два месяца я платил имущественные налоги, чем выполнял условие получения второго процента кэшбэка. Но налог уплачен, а новый идей нет. В октябре же начал писать в техподдержку заявки на добавление в интернет-банк поставщиков коммунальных услуг, чтобы можно было оплачивать коммуналку. Писал с тех пор раз 5 — в ответ «ваша заявка принята», и далее — тишина… Звоню 8-800… спрашиваю, есть ли регламент обработки заявок, типа, ждать-то сколько? Отвечают: Вам обязательно ответят. — Когда? — Не могу сказать. Иду в офис банка, где карту получал. Задаю те же вопросы. Девушка: Сейчас проконсультируюсь. — Отвечают: только через заявки в техподдержку. Спрашиваю: кому на них жаловаться. Отвечают: пишите в техподдержку… В общем после уплаты налогов мой кэшбэк пришел к среднестатистическому 1%, что, учитывая сделанные телодвижения, не вполне меня устраивает. Так что если у Вас есть свободные 100 т.р., то по этой карте реально получать 2% кэшбэка со всех покупок, что в общем неплохо. Если нет — заморачиваться не стоит. 3% — это маловероятно. Техподдержка банка на страже… 🙂
Удобно, что сейчас есть карты, при оплате которыми возвращается определенный процент суммы на карту. У меня к примеру Сash Back от Альфа Банка. При оплате картой возвращается 10 процентов с АЗС и 5 процентов в кафе и ресторанов. На мой взгляд удобно, и наличку с собой носить не нужно.
у меня бинбанк, там 5% кэшбэк за любимую категорию. Кэшбэк идет рублями, которые можно снять в наличные.
Так же интересна карта бинбанка с 7% кэшбэком на авиабилеты
Спасибо за обзор)? Потратила немало времени, сравнивая карты с кэшбэком и выбирая лучшую… Но у меня возник вопрос — у коллеги карта Щедрое Солнце с кэшбэком 20% якобы, если там такой большой процент, то почему этой карты нет в вашем обзоре? Залезла к ним на сайт, Фора-Банк, все прилично и вкусно, но мониторя отзывы в интернете — ни одного не нашла обзора. В чем подвох? Ваши статьи проплачены или эта программа/карта еще малоизвестна? ?
Я думаю, что ваш комментарий проплачен)
И ЕЩЕ «КУКУРУЗА» ОТ ЕВРОСЕТИ . 3% СО ВСЕХ ПОКУПОК
У Альфа-Банка обновились условия у карты Cash-Back, теперь они еще возвращают 1% со всех остальных покупок, помимо АЗС и Ресторанов
Для тех кто делает ремонт и часто заказывает через интернет какую карту лучше приобрести?
Бинбанк VISA Platinum и подключить бинбонус на интернет-магазины… 5% получите.