Как взять ипотеку по программе «Молодая семья» — условия получения, плюсы и минусы

Кредиты

У большинства молодых семей после начала совместной жизни встает вопрос о собственной жилплощади. Однако далеко не каждый может позволить себе покупку квартиры. Для помощи таким семьям была предусмотрена льготная программа поддержки молодых семей. Кто имеет на нее право и как ей воспользоваться, расскажем в этой статье. 

Что за государственная программа «Молодая семья» и какие у нее условия

Программа «Молодая семья» позволяет молодым парам обзавестись собственным жильем. Помощь доступна семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а не малоимущим — полностью получить квартиру бесплатно не получится. 

Субсидия предоставляется в виде сертификата. По нему можно погасить часть долга по ипотеке или затрат на возведение жилого дома. Наличными субсидия не выдается — денежные средства поступают сразу в банк. 

Молодая семья ипотека
Сертификат программы «Молодая семья»

Размер субсидий может различаться в зависимости от региона получения льготы, так как рассчитывается не от фактической суммы, а от расчетной стоимости жилья. Также в регионах могут изменяться правила участия и предоставления субсидии. 

«Молодой» считается семья в случае, если оба супруга еще не достигли 35 лет включительно. Это обязательное условие для участия в льготной программе. 

Подавать документы лучше заранее: возраст учитывается не только на момент подачи заявления, но и во время фактического предоставления субсидии. Если к этому времени хотя бы один из супругов достигнет 36 лет, в выплате будет отказано.  

Сейчас программа действует до 2025 года. К этому времени она может быть продлена еще на несколько лет. 

Условия получения ипотеки для молодой семьи 

Для участия в программе молодая семья должна состоять в законном браке и нуждаться в улучшении жилищных условий. Если первое подтвердить просто, то второе придется доказать местной администрации. Главное условие — ваша доступная жилплощадь меньше установленной в регионе нормы. Сами нормы для каждого региона индивидуальны. Приведем наиболее типичные примеры семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий: 

  • У супругов нет собственной квартиры и они вынуждены снимать помещение в аварийном доме 
  • У супругов есть трое детей, но они живут в маленькой однокомнатной квартире
  • Супруги вынуждены жить с родителями, имеющие различные заболевания 

Наличие жилплощади в собственности может послужить отказом в предоставлении субсидии. Все условия для получения этого статуса прописаны в 51 статье ЖК РФ

Также молодая семья не должна быть малоимущей — нужно подтвердить стабильный, официальный доход или справку о наличии накоплений. Это необходимо потому, что субсидия покрывает лишь часть стоимости жилья, а остальное супругам нужно внести самостоятельно. 

На участие в программе также могут рассчитывать одинокие родители. В этом случае у участника обязательно должен быть хотя бы один ребенок. Принять участие в программе за всю жизнь можно только единоразово. 

Требования к приобретаемой жилплощади

В случае, если семья получила подтверждение участия в программе, семье необходимо определиться с приобретаемой жилплощадью. Предусмотрено несколько условий: 

  • Купить недвижимость можно в том же регионе, где подавали заявление 
  • Нельзя приобретать недвижимость у близких родственников 
  • Жилье можно приобрести как на первичном, так и вторичном рынке 
  • Деньги можно потратить на строительство своего дома 
  • Субсидию можно направить на погашение уже имеющейся ипотеки

В случае, если вы строите свой дом, субсидию можно потратить на оплату работ или материалов для строительства. 

Как влияет на одобрение наличие детей? 

Сам факт наличия у семьи несовершеннолетних детей не влияет на одобрение участия в программе. Ребенок является обязательным условием только в случае, если заявление подает родитель, который не состоит в официальном браке. 

Наличие детей влияет на размер субсидии и очередь её получения. Так, многодетные семьи обычно получают выплату быстрее. В зависимости от количества детей может предоставляться разный размер субсидий: 

  • Семьи без детей — 30% от стоимости жилья 
  • Семьи с 1 ребенком — 35%
  • Семьи с 2 детьми — 40% 
  • Семьи с 3 детьми и более — 50%

В некоторых регионах размер субсидии может отличаться. Например, семьям с тремя и более детьми могут предложить субсидию 70-80%. 

Требования от банка

В случае, если остаток суммы за жилплощадь семья планирует выплачивать с помощью ипотеки, она должна соответствовать критериям банка. 

Прежде всего нужно подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходимо подтверждение официального дохода с временным стажем с последнего места работы. Минимальный доход зависит от региона получения субсидии. 

Пошаговая инструкция: как получить ипотеку по программе «Молодая семья» 

Принять участие в программе несложно. Следуйте пошаговому плану от подачи заявки до получения субсидии:

Шаг 1. Оцените свою ситуацию

Проведите предварительный анализ одобрения участия конкретно в вашем случае. Нужно проанализировать сразу несколько параметров: 

  • Возраст. Если ваш возраст уже близок к 36 годам, возможно участие в программе для вас уже не актуально. 
  • Наличие жилплощади. В случае, если по документам на вас оформлена, например, доля в частном доме или квартире, это может стать помехой для получения субсидии. Недавняя продажа такой доли также может вызвать сомнения у администрации.
  • Платежеспособность. Объективно оцените свои возможности: есть ли у вас накопления или сможете ли вы отдавать часть дохода на покрытие ипотеки. 

Для того чтобы убедиться в своей платежеспособности в случае выплаты ипотеки, попробуйте ежемесячно откладывать сумму, равную возможному ежемесячному платежу. Проведите этот эксперимент на протяжении полугода и проанализируйте, как ваша семья справляется с подобными изменениями в бюджете. Накопленную сумму можно будет направить на погашение уже реальной ипотеки. 

что за программа молодая семья
Условия программы «Молодая семья»

Шаг 2. Подайте заявление 

Для этого необходимо обратиться в местную администрацию. Там же вы сможете узнать все условия и нормы для участия в программе конкретно в вашем регионе. Иногда условия могут отличаться даже для разных городов в пределах одного региона. 

Необходимые документы: 

  • Заполненное заявление (можно получить в администрации) 
  • Паспорта супругов 
  • Свидетельства о рождении детей
  • Свидетельство о браке 
  • Подтверждение от администрации о необходимости улучшения жилищных условий
  • Справка о доходах или накоплениях
  • СНИЛС
  • Копию договора об ипотеке 
  • Справка об оставшемся долге 
  • Выписка из ЕГРН

Последние три пункта актуальны, если у вас уже есть действующая ипотека. После получения бумаг администрация направит все документы на проверку. 

Шаг 3. Встаньте в очередь на получение субсидии

После проверки администрация выносит решение — участвуете вы в программе или нет. Если вы проходите по всем параметрам, вас включат в списки на финансирование. 

Сам список составляется сначала на местном, потом на региональном и уже в конце на федеральном уровне. Крайний срок — до 1 июня. После этого начинается подсчет необходимых средств для выделения субсидий. 

Уже после того, как государство выделит средство, администрация составляет итоговый список — те, кто получит субсидию в этом году. Первостепенно субсидию получат льготники, например, многодетные семьи. 

Шаг 4. Напишите заявление на получение свидетельства

После того как вас включат в итоговые списки, в течение 15 дней нужно подать заявление на получение свидетельства. Это означает, что деньги на вашу семью уже выделены, и вы получите средства в ближайшее время. 

Шаг 5. Получите свидетельство и предоставьте его в банк 

Свидетельство представляет собой сертификат с точной суммой, которое государство выделило вам в качестве поддержки по программе молодая семья. В течение месяца нужно предоставить свидетельство банку для открытия соответствующего счета. Банк запросит необходимое подтверждение у администрации и исполнит платеж. 

Шаг 6. Предоставьте банку документы на жилье 

Банку необходимо убедиться, что выделенные средства пойдут именно на покупку жилья. Для этого могут потребоваться: 

  • Договор купли-продажи 
  • Договор долевого участия 
  • Кредитный договор для ипотеки 
  • Выписка из ЕГРН
  • Справка об остатке долга 
  • Документы, удостоверяющие личность

Важно! При оформлении документов на покупку жилья необходимо прописать уникальный номер вашего свидетельства. В противном случае могут возникнуть проблемы при оформлении сделки. 

Плюсы и минусы ипотеки для молодой семьи 

Плюсы и минусы
Возможность получить средства на приобретение жилья. Субсидия может стать весомым подспорьем для покупки, а также первоначальным взносом для ипотеки, который не придется копить.
Гибкие условия для участия в программе. Получить субсидию можно до 35 лет, в то время как средний возраст вступления в брак в России 27-29 лет.
Множество вариантов ипотечных программ. Актуально, если оставшуюся часть стоимости квартиры семья берет в ипотеку.
Возможность выбрать жилье на вторичном рынке или потратить средства на строительство собственного дома.
Очереди на получение льготы. Заявление на участие в программе подают сотни и даже тысячи семей, а получают субсидию обычно несколько десятков. Ожидание самой выплаты обычно занимает от 2-х до 4-х лет.
Возможность отказа в участии в программе. Важно, чтобы семья могла покрыть остаток стоимости квартиры. Если у семьи нет накоплений или недостаточный уровень дохода, получить субсидию не получится.

Запомнить  

  1. Ипотека для молодой семьи — государственная программа помощи молодым семьям в приобретении жилья.
  2. В программе можно участвовать семьям в официальном браке в возрасте до 35 лет на момент выдачи субсидии. 
  3. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Это должно быть подтверждено администрацией. 
  4. Семья не должна быть малоимущей. 
  5. Условия в регионах отличаются — точные параметры необходимо уточнять в местной администрации. 
  6. Субсидия предполагает покрытие части суммы на приобретение жилья. 
  7. Средства можно потратить на приобретение жилплощади, строительство дома или покрытие уже имеющейся ипотеки. 
  8. Наличие детей — необязательно условие для участия в программе за исключением случаев, когда родитель не состоит в законном браке и является родителем-одиночкой.
  9. Срок получения льготы может достигать 4-х и более лет. 

 

Главный редактор seiv.io. Журналист-копирайтер. Работаю в тематике финансов 7 лет. Статьи пишу только исходя из личного опыта или глубокого исследования. Обожаю свою работу.

Оцените автора
Текст комментария

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит