Как вести семейный бюджет в 2022 году: инструкция + 7 советов для экономии денег

Сэкономить

Бывает так, что у семьи довольно высокие доходы, а денег на отпуск, ремонт или другие крупные расходы не хватает. Многие думают, что просто нужно зарабатывать больше, но на самом деле проблема может быть в плохом ведении бюджета. В этой статье мы разберемся, как распоряжаться семейным бюджетом, чтобы денег хватало на все важные расходы. 

Что такое семейный бюджет

Простыми словами, семейный бюджет ― список расходов и доходов семьи. С его помощью семья контролирует свои финансы, планирует будущие затраты и копит на будущие цели. 

Бюджет можно вести:

Совместно. Все деньги контролирует один человек. Все в семье приносят этому человеку зарплату, а тот распределяет деньги: куда и сколько нужно потратить, сколько можно накопить на крупные цели или положить на накопительный счет. 

В эпоху банковских карт этот способ немного модифицировался: все члены семьи могут в течение дня оплачивать покупки, а в конце записать все в общую таблицу или блокнот. Учитывая возможности банковских приложений, вести учет довольно просто. 

Раздельно. В этом варианте все работающие члены семьи ведут свой бюджет самостоятельно. Они заранее договариваются, кто и какие расходы берет на себя. Например, муж будет оплачивать коммуналки, жена ― продукты питания, а одежду себе каждый будет покупать сам. На крупные расходы и на подушку безопасности откладывают совместно. 

Если в семье работает только один человек, скорее всего он сам будет планировать расходы. Сам заработал ― сам и распоряжается. 

По долевому принципу. Золотая середина, которая позволяет вести семейный бюджет и одновременно оставить деньги на личные нужды. Каждый член семьи вносит в общий бюджет определенную долю своих доходов, а часть тратит самостоятельно. Скорее всего, это самый распространенный вариант ведения бюджета.

Есть у этого варианта и минусы: могут быть разногласия, если кто-то перестанет работать или его доходы сократятся. Лучше заранее обсудить эти детали, чтобы избежать конфликтов в будущем.

Где вести семейный бюджет — 2 удобных способа

Естественно, запоминать все доходы и расходы не получится: нужно где-то записывать эту информацию. Самый простой способ: записывать все в тетрадке или в блокноте. Это доступный вариант, но и довольно неудобный. Нужно будет записывать все расходы, а в конце месяца или года посчитать все с помощью калькулятора. Это отнимает много времени и может стать причиной отказа от ведения семейного бюджета. 

Намного практичней таблицы и приложения. Они работают быстро, удобны в использовании и позволяют не только записывать конкретные расходы и доходы, но и создать структуру семейного бюджета: например, отдельным блоком контролировать коммунальные платежи или накопления. 

таблица расходов и доходов семейного бюджета
Расходы за месяц

1 способ. Таблицы Google Sheets и Excel

Из таблиц самые популярные ― Google Sheets и Excel. У них схожие инструменты и возможности, поэтому свободно выбирайте тот, что нравится больше. Таблицы Гугла выглядят удобней, так как все автоматически синхронизируется между устройствами и хранится на облаке: доступ к таблице можно получить с любого места. 

Вы можете сами разработать таблицу с нужными вам секциями и возможностями. Можно рисовать диаграммы, настроить окрашивание ячеек зависимо от их содержания, прописывать формулы, которые будут рассчитывать общие доходы, и, например, указывать на дефицит бюджета.

график доходов и расходов
Таблица расходов и доходов семейного бюджета

Допустим, вы прописали доходы на месяц: 50 тысяч с зарплаты, 20 тысяч с аренды гаража и 10 тысяч с пенсии. В ячейках будущих расходов вы указали 60 тысяч, а еще 30 запланировали положить на банковский счет. Если у вас прописаны соответствующие формулы, таблица вас предупредит: вы собираетесь потратить на 10 тысяч больше, чем заработали.

Если хотите узнать больше о возможностях Гугл Таблиц, прочитайте гайд от Текстерры. 

Если разрабатывать таблицу с нуля не хочется, пользуйтесь уже готовой таблицей, в которой есть секции с:

  • Общим доходом
  • Планированием расходов по категориям
  • Фактическими ежедневными расходами по категориям
  • Отчетом по текущему месяцу
  • Диаграммами на основе этих данных

Чтобы сохранить таблицу себе, просто нажмите Файл –> Сделать копию. После этого таблица появится на вашем аккаунте Гугл. После этого можете внести изменения в соответствующих полях с доходами и расходами и начать вести свой бюджет.

семейный бюджет доходы и расходы
Таблица семейного бюджета

Если вам удобней работать в Экселе, нажмите Файл –> Скачать и выберите формат .xlsx. Если вам понадобится сохранить отчет за предыдущие месяцы, можно конвертировать таблицу в pdf или другие удобные форматы.

составить семейный бюджет на месяц
Настройки таблицы

При желании вы можете добавить новые секции или убрать что-то из существующих инструментов: никаких ограничений нет. 

2 способ. Приложения и программы

Приложения и программы ― по сути те же таблицы, просто с более продвинутой графикой. Например, тут можно ставить цели, следить за процентом их достижения, строить сложные графики. Обычно основные возможности доступны бесплатно, а за более сложные инструменты нужно платить. Если делать этого не собираетесь, лучше остаться в таблицах: разницы особо не будет. 

Приложений довольно много, и выбрать среди них не так легко. Проще всего просто протестировать несколько вариантов и выбрать самый удобный из них. На что обратить внимание:

  1. Есть ли возможность подключить других членов семьи
  2. Есть ли версия для разных ОС и типов устройств
  3. Можно ли синхронизироваться с банковскими приложениями
  4. В каких форматах выдается отчет: текст, диаграммы, графики, таблицы

Несколько популярных приложений:

  • Дребеденьги. Позволяет подключить всех членов семьи и синхронизируется с СМС от банка. Когда вы получаете СМС об автоматической оплате Яндекс.Музыки или Нетфликса, эта информация автоматически заносится в приложение. Есть отчетность как по общему семейному бюджету, так и индивидуально для каждого члена семьи.
  • Дзен-мани. Еще одно многопользовательское приложение для ведения семейного и личного бюджета. Можно импортировать данные из банковских счетов и электронных денег. Учет ведется в разных валютах, в том числе ― крипте. 
  • CoinKeeper. Предназначен как для семей, так и для небольших фирм. Импортирует данные из 150 банков России, дает подробный отчет по каждому пользователю и позволяет ставить лимиты на определенные статьи расходов. Есть функция напоминаний, которая пригодится, например, когда вам нужно оплатить коммунальные услуги или вернуть другу долг. 

Как вести бюджет: пошаговая инструкция

Расскажем все максимально подробно.

Шаг 1. Сформулируйте цель

Если вести бюджет без конкретной цели, это будет пустой тратой времени. Четко сформулируйте что и в течение какого времени вы хотите получить. Изобретать велосипед не нужно: под «целью» можно понимать двухразовый отпуск каждый год или покупка загородного домика. Добавьте к этой цели конкретики: не «хочу в отпуск» , а «нужно накопить 200 тысяч на новогодний викенд в Египте». Не «покупка дачи», а «5 млн на дачу в поселке Х». Эта конкретика поможет вам следить за прогрессом и внести корректировки в бюджет, если что-то пойдет не так.

Шаг 2. Соберите исходную информацию

Чтобы запланировать бюджет, нужно иметь под рукой конкретные статьи доходов и расходов. С доходами все просто: записываете в список ту сумму, которую гарантированно получаете каждый месяц. Это зарплата, пенсия, прибыль с аренды какого-либо помещения. Прочие доходы можно заполнить отдельной строкой и заполнять только по факту. 

Пример: 

  1. Зарплата мужа – 30 000
  2. Зарплата жены – 30 000
  3. Пенсия бабушки – 15 000
  4. Доход с аренды гаража – 10 000
  5. Прочие доходы (премии, дополнительная подработка) – 0 
таблица бюджета семьи
План

С расходами все чуть сложнее. Поначалу может показаться, что вы знаете основные статьи расходов: еда, одежда, промтовары, коммуналки и прочее. Но попробуйте ответить: сколько вы тратите на еду в месяц? А на кофе-брейки и ланчи? На транспорт? 

Чтобы получить четкий ответ, проследите в течение месяца за своими расходами и выведите основные расходы. 

Пример статей расходов:

  • Еда
  • Промышленные товары
  • ЖКХ и интернет
  • Фитнес
  • Транспорт
  • Одежда 
  • Бизнес-ланчи
  • Подарки 
  • Аксессуары
  • Косметика
  • Лекарства
  • Откладывание в финансовую подушку

Далее просто запланируйте на каждый пункт определенную сумму: 5 тысяч на еду, 5 тысяч на коммуналки, 3 тысячи на тренировки и так далее. Чтобы планировать было легче, лучше разделить затраты на обязательные и необязательные. Последние можно отбросить, когда в семье финансовый кризис. Например, если кому-то в семье прописали дорогостоящие лекарства, можно сэкономить на одежде и бизнес-ланчах, а вот на детском питании экономить нельзя. Это значит, что одежда и бизнес-ланчи ― второстепенные, необязательные расходы. 

Шаг 3. Проанализируйте данные и сбалансируйте бюджет

Сбалансированный семейный бюджет ― тот, при котором денег хватает на все запланированные расходы. Если у вас появилась трещина, то есть фактических расходов оказалось больше, чем доходов, нужно скорректировать план. С такой проблемой вы столкнетесь в первые месяцы ведения бюджета: сложно сразу на глазок правильно оценить и спланировать весь бюджет. 

Чтобы закрыть эту трещину, снизите необязательные затраты. Например, можно убрать пару подписок на онлайн-сервисы, сэкономить на обедах в ресторанах и сократить траты на шоппинг. Сэкономленное направьте на основные расходы, в том числе ― на накопления. 

В идеале нужно достичь уровня, когда доходы выше расходов. Это будет значить, что вы удачно справляетесь с ведением семейного бюджета и приближаетесь к достижению своих финансовых целей.

Постоянно анализируйте и корректируйте бюджет. Учитывайте новые обстоятельства и пересмотрите основные статьи расходов. Например, если в семье появился ребенок, нужно отдельным пунктом запланировать детское питание, одежду, пеленки и другие расходы. Когда кому-то нужно долгосрочное лечение, затраты на врачей и лекарства тоже должны стать основной статьей расходов в вашей таблице. 

5 правил ведения семейного бюджета

Ниже — 5 лучших правил для формирования бюджета для всей семьи.

схема семейного бюджета
Схема семейного бюджета

#1 Назначьте главного

Какой-бы тип семейного бюджета вы не выбрали, кто-то должен распоряжаться этими деньгами и планировать будущие расходы. Например, нужно следить за своевременной оплатой коммуналок и надежным хранением заначки, вводить данные в таблицу и скорректировать план, если расходы увеличились. Лучше, если всем этим займется один человек: так не возникнет лишняя путаница.

#2 Заведите совместный счет

Для ведения общего бюджета лучше использовать совместный счет, который доступен всем. Каждый месяц каждый член семьи внесет туда свою долю, а главный по финансам оплатит счета, кредиты и другие обязательные расходы. Это намного удобнее, чем каждый раз собирать все на счете одного из членов семьи и углубляться в долгие взаиморасчеты. 

#3 Следите за всеми расходами

Заведите привычку следить за своими расходами. Так вы поймете, куда на самом деле утекают ваши деньги, и урежете эти необязательные расходы. Не закрывайте глаз на казалось бы мелкие затраты: по итогам может оказаться, что вкусняшки и кофе жрут довольно заметную долю вашего бюджета. 

#4 Вовремя платите по счетам

Довольно очевидный совет, но многие просто забывают заплатить за интернет, внести очередной платеж за ипотеку или вернуть другу долг. Все это приводит к штрафам и дополнительным расходам в следующие месяцы. 

Устанавливайте напоминания на телефон, чтобы никогда не забыть о ближайших платежах.

#5 Рассчитайте ежедневный бюджет

Вычтите из общего бюджета обязательные расходы и разделите остальную сумму на количество дней в месяце. Так вы получите сумму, которую можете потратить в течение одного дня. Старайтесь не превышать этот лимит. Если в день можно тратить 500 рублей, а вы потратили тысячу, значит нужно будет ужать расходы в последующие дни.

7 советов как экономить каждый день

Отдельно об экономии мы написали в подробной статей «Как экономить деньги на ЖКХ, продуктах, одежде».

план расходов на месяц таблица
Формирование плана расходов и доходов

1 совет. Готовьте дома

Львиная доля расходов падает на перекусы в ближайшей закусочной и посиделки в пиццерии. Тарелка салата в таких обьектах стоит как килограмм овощей, а небольшой кусок Маринары ― как целая домашняя пицца. Начните готовить дома, и это здорово скажется на вашем семейном бюджете. 

Например, можно сделать полуфабрикаты, вроде котлет и сырников, хранить вскипяченный бульон в морозильнике, нарезать мясо на рагу или натереть овощи для супа. 

2 совет. Планируйте покупки заранее

С каждым из нас случалась ситуация, когда мы пошли в магазин за хлебом и молоком, а вернулись с парой пакетов. Если планировать покупки заранее, вы избавитесь от спонтанных покупок. 

Напишите список покупок на листе или в блокноте в смартфоне, и строго придерживайтесь его. Не отвлекайтесь на уловки маркетологов и не делайте незапланированных покупок. Поначалу будет трудно, но со временем вы научитесь. 

Совет касается и других расходов. Например, если собираетесь в отпуск, заранее планируйте все расходы. Соберите информацию о местах развлечения и питания, достопримечательностях и транспорте. 

3 совет. Закупайтесь наперед

Товары с долгим сроком, вроде консерв, конфет или бытовой химии, покупайте наперед. Это избавит вас от дополнительных походов в магазин и снизит шанс спонтанных покупок. На ежедневную покупку оставьте только скоропортящиеся товары, вроде хлеба, яиц, молочных продуктов. Все это поможет сэкономить не только деньги, но и время. 

4 совет. Покупайте собственные товары магазина

В крупных супермаркетах часто производят и продают собственные товары. Чаще всего это хлеб, салаты, торты и прочие продукты питания. По качеству они вряд ли уступают обычным продуктам, но цена ― заметно ниже.

5 совет. Следите за скидками

В супермаркетах постоянно проводятся акции и скидки. Следите за ними и покупайте товары по скидке. Если это товар с длинным сроком хранения, можете закупиться сразу на недели вперед. 

Также заведите накопительные и скидочные карты. С каждой покупки вы вернете пару процентов, что с течением времени вольется в заметную сумму. 

6 совет. Обдумывайте дорогие покупки

Часто люди попадаются на внешний вид или другие несущественные характеристики товара, а после покупки жалеют о потраченных деньгах. Перед покупкой дорогих вещей, вроде телефона или пылесоса, дайте себе время на размышления. Если через пару дней вам все равно захочется взять именно эту дорогую модель, то покупка действительно стоит.

7 совет. Следите за здоровьем

Если выпала пломба или появилась небольшая варикозная вена, сразу обратитесь к врачу. Оно само точно не рассосется, а вот счет за лечение растет за каждый день задержки. 

Бросьте вредные привычки, вроде курения, употребления алкоголя и жирной пищи. Это поддержит ваше здоровье, и, следовательно, позволит сэкономить на врачах и лекарствах.

Запомнить

  • Договоритесь с членами семьи и выберите удобный тип ведения семейного бюджета
  • Поставьте перед собой общую цель, иначе ведение бюджета будет бессмысленным. Добавьте конкретики: «нужно столько-то денег до такого-то срока на такую-то цель» 
  • Выберите таблицу или приложение, которое подходит вам по функциональности. Бумажный вариант лучше не использовать, так как это не практично и занимает много времени
  • Следите за движением своих денег в течение 1-2-х месяцев. Это позволит выявить основные статьи доходов и расходов
  • Разделите расходы на обязательные и необязательные, запланируйте по каждой статье определенную сумму
  • По итогам последующих месяцев скорректируйте бюджет. Если появился дефицит, значит нужно экономить на необязательных расходах
  • Регулярно пересматривайте свою таблицу и меняйте статьи с учетом новых обстоятельств
  • Доверьте бюджет одному члену семьи: так будет проще планировать расходы 
  • Следите даже за самыми мелкими расходами, вроде кофе, транспорта и пиццы по вечерам. На них падает заметная доля вашего бюджета
  • Перед походом в магазин подготовьте список товаров, чтобы избегать спонтанных расходов 
  • Перед отъездом в отпуск выясните как можно больше информации о транспорте, точках питания, достопримечательностях, местах развлечения и маршрутах. Это позволит заранее все спланировать и сэкономить
  • Обдумывайте дорогие покупки. Через пару дней может оказаться, что вас просто привлекла красивая упаковка или другая незначительная деталь

Главный редактор seiv.io. Журналист-копирайтер. Работаю в тематике финансов 7 лет. Статьи пишу только исходя из личного опыта или глубокого исследования. Обожаю свою работу.

Оцените автора
Текст комментария

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит