Как и где купить акции физическому лицу чтобы получать дивиденды

Как и где можно купить акции физическому лицу Инвестиции

Спрятать под матрас, положить в нижнюю полку гардероба или хранить на депозитном счете — не лучшее, что вы можете сделать со своими накоплениями. Намного выгоднее вложить их куда-то: в недвижимость, в драгоценные металлы или ценные бумаги. В этой статье разберемся, что такое акции, где и как их покупать.

Что такое акции?

Акция — ценная бумага, которая дает право на имущество и финансы компании. Держателя акций называют акционером. Доля в компании пропорциональна количеству акций. Например, если у вас 5% всех акций компании, вы можете получить 5% от всей ее прибыли.

Вместе с акциями вы покупаете и долги компании. Если у компании нулевая прибыльность, акции ничего вам не принесут, а если компания объявит себя банкротом, сами акции тоже перестанут чего-либо стоить.

«Зачем компании делиться своими доходами?» — спросите вы. Ответ прост: деньги с продажи акций идут на финансирование компании и помогают ей развиваться.

Акции часто путают с другими ценными бумагами — облигациями. Облигации — это когда вы даете компании в долг. Разница в том, что облигации гарантируют вам возврат долга, а в случае с акциями вы получаете деньги только если у самой компании есть прибыль.

Как рассчитывается доход?

Есть 2 схемы получения дохода с помощью акций: дивиденды и капитализация.

#1 Дивиденды

Доля прибыли, которую вы будете периодически получать. Например, если у вас 1% от всех акций компании, которая за год получила прибыль в 1 млн рублей, вам при выплате дивидендов достанется 10 тысяч.

Как и когда платить дивиденды, и платить ли вообще — решают акционеры и совет директоров. Одна компания может платить дивиденды раз в 3 месяца, другая — ежегодно, третья — реинвестировать все обратно в бизнес и ничего не платить.

#2 Капитализация

Это стоимость всех ваших акций, то есть сумма, за которую вы сможете их продать. Чтобы заработать, нужно продать акции дороже, чем вы заплатили при покупке.

Цена акций меняется на основе того, насколько инвесторы верят в успех компании. Например, когда молодая компания создает перспективное мобильное приложение, ее акции растут. Обратный пример: когда в феврале 2020 США задействовали очередной пакет санкций, акции Роснефти упали на 5 %.

Рассмотрим причины изменения цен акций поближе.

От чего зависит стоимость акций

Изменение цен акций — естественный рыночный процесс. Когда спрос превышает предложение, то есть на продажу выставлено меньше акций, чем люди готовы купить, цены растут. Когда все наоборот, цены падают.

Почему люди хотят купить или продать акции той или иной компании? На это влияет много факторов:

#1 Экономическая ситуация

Когда выходит какая-то новость, которая будет влиять на бизнес, инвесторы реагируют на это желанием продать свои акции или купить еще. Например, коронавирусная пандемия убила много компаний, а некоторые, наоборот, озолотила:

  • На фоне распространения вируса акции японского производителя масок Kawamoto поднялись в 5 раз
  • Когда в апреле 2020 препарат «Ремдессивир» дал положительные результаты при лечении больных коронавирусом, акции производителя сразу взлетели на 12%. В июле такая же история случилась с Moderna: когда первичные тесты вакцины дали хороший результат, компания подорожала на 20%. 
  • Из-за коронавирусной пандемии многим пришлось обучаться и работать из дома, и у сервисов онлайн-конференций резко увеличилось количество пользователей. Самый большой куш сорвал Zoom: за первые 6 месяцев 2020 года акции компании выросли в 3.5 раза — с $68 до $246.

    как купить акции физическому лицу
    График роста цены акций у компании «Zoom»
  • Во время карантина люди покупают все через интернет. Из-за этого выросли акции сервисов доставки, маркетплейсов, интернет-магазинов. Например, акции Amazon в январе стоили $1 850, а в июле — $3 200․
  • Из-за карантина пострадал оффлайн-бизнес. Например, акции такси-сервиса UBER к марту упали в 3 раза: если в конце февраля они стоили $40, в середине марта цена достигла $13.
Как купить акции
Акции сети розничных точек Walmart к марту упали на 15%. Позже цена отыгралась и даже достигла исторических максимумов

#2 Стоимость сырья

Когда сырье дешевеет, компания получает больше прибыли, и ее акции дорожают. Когда цена на нефть поднимается, акции нефтяных компаний подрастают. Наоборот, дорогая нефть снижает акции авиакомпаний, так как самолеты летают на керосине.

#3 Отчетности

Компании периодически публикуют отчеты: сколько заработали, как выросла или упала прибыль, сколько будут платить дивидендов и так далее. У инвесторов свои прогнозы и ожидания, и когда отчетность их не оправдывает, акции падают. Когда рост доходов материнской компании Google — Alphabet, был ниже, чем инвесторы ожидали, акции упали на 7%. В феврале 2020 Twitter отчитались о рекордной прибыли в $1 млрд, из-за чего акции поднялись на 15%.

#4 Выкуп

Иногда руководство компании заявляет о том, что хочет выкупить акции у акционеров. Это своеобразный сигнал инвесторам, что они недооценивают потенциал компании: акции стоят дешевле, чем должны. На фоне таких новостей инвесторы начинают интересоваться акциями компании, из-за чего цена растет. Например, когда в апреле 2020 года Трубная Металлургическая компания объявила о скором выкупе акций, цены подросли на 20%.

#5 Происшествия внутри компании

Поломка крупного оборудования, авария на производстве и другие происшествия тоже влияют на акции. Например, в 2019 году Олег Тиньков попал под уголовное преследование, а позже рассказал о диагнозе «лейкемия». На фоне этих новостей акции TCS Group Holding, в которую входит Тинькофф банк, упали на 25%.

В октябре 2019 акции торговой сети Macy’s упали на 11 % из-за взлома их сайта и утечки данных пользователей. Похожие истории не раз случались с соцсетями и крупными сайтами. Например, в июле 2020 хакеры взломали Twitter-аккаунты Илона Маска, Билла Гейтса, Барака Обамы, Канье Уэста, корпоративные аккаунты Apple и Uber. Из-за этого акции соцсети упали на 3,2 %.

Обычно такие происшествия имеют краткосрочный эффект, а цены быстро отыгрываются. Например, уже через 2 дня после взлома аккаунтов акции Твиттера вернулись на прежний уровень.

Что такое биржа и брокер

Биржа — это место, где торгуются ценные бумаги. Основная биржа в России — Московская. Там много разных отделов, которые называются рынками:

  • Валютный, где продается иностранная валюта
  • Фондовый, где торгуются акции, облигации
  • Рынок ценных металлов
  • Сырьевой рынок
  • И многое другое

Какие компании могут туда попасть?

Чтобы акции компании могли торговаться на бирже, нужно пройти специальную процедуру — листинг. Компания пишет заявление и раскрывает свои финансовые показатели, биржа проводит экспертную оценку, и если все соответствует их требованиям, включает акции в свой список.

У всех бирж разные требования, соответственно — разный список компаний. Например, если доход компании ниже 3 млн долларов в год, ее акции не могут попасть на Нью-Йоркскую биржу.

Как попасть на биржу физическому лицу?

Нельзя просто так зайти на биржу и начать покупать акции. Для допуска к торгам нужен посредник — брокер. Это организация со специальной лицензией, которая:

  1. Регистрирует вас на бирже и дает коды, с помощью которых можно выполнять сделки
  2. Ведет учет вашего текущего баланса: денег, акций и других активов
  3. Обучает вас торговать
  4. Выполняет ваши поручения — продает или покупает акции, меняет валюту
  5. Готовит аналитику и предлагает стратегии инвестиций
  6. Отчитывается перед вами о сделках: когда и за сколько продали или купили, куда перевели деньги и т.д.
  7. Рассчитывает и уплачивает налоги, то есть выступает налоговым агентом
  8. Дает справки о движении денег, уплаченных налогах, совершенных сделках

Как выбрать брокера?

Для начала убедитесь, что у компании есть лицензия от ЦБ: без нее брокер не может работать легально. Обычно лицензия находится в разделе «О компании» сайта брокера.

На 2020 год в России около 330 лицензированных брокеров. Крупнейшие из них — банки или организации, состоящие в одной группе с ними: БКС, Тинькофф Инвестиции, Сбербанк, Альфа-Капитал и т.д.

Московская биржа раз в месяц собирает рейтинги брокеров по обороту, количеству клиентов и другим показателям.

При выборе обратите внимание на место брокера в этих рейтингах: чем популярней и крупней компания, тем меньше шансов, что она обанкротится или у нее отзовут лицензию.

Рейтинг ТОП–7 брокеров России

Брокер Комиссия за сделку Обслуживание Маржинальная торговля Биржи
Тинькофф Банк 0,025% от 0 ₽ от 25 ₽ МСК, СПБ
Финам от 0,45 ₽ от 0 до 177 ₽ от 17 % МСК, СПБ, Евро
СБЕР от 0,165 % от 149 ₽ МСК
ВТБ от 0,04 % 150 ₽ МСК, Евро
БКС от 0,0354 % 177 ₽ МСК, СПБ
Открытие 0,03% — 0,057% 250 ₽ МСК, СПБ, Евро
Промсвязьбанк 0,0075% — 0,05% от 0 ₽ МСК

На что обратить внимание при выборе:

#1 Открытие счета

Некоторые компании для открытия счета приглашают клиентов в офис. Избегайте таких брокеров: скорее всего, они и в дальнейшем будут по каждой мелочи звать вас в офис. Удобнее работать с теми, у кого весь процесс идет онлайн.

#2 Доступные биржи

Все российские брокеры дают доступ к Московской бирже, а вот в зарубежные — лишь некоторые. Если хотите торговать на иностранных площадках, убедитесь, что брокер с ними сотрудничает. Например, Тинькофф Инвестиции дает доступ к Нью-Йоркской и Лондонским биржам.

#3 ПО

Для участия в торгах вам понадобится специальная программа — терминал. Именно с его помощью вы будете давать брокеру поручения: купить, продать и т.д. Самые распространенные программы, вроде QUIK и Metatrader, будут сложны для новичка. Хороший брокер должен предложить вам свой, более удобный терминал.

Например, у Альфа-Банка есть приложение Альфа-Директ для ПК и смартфонов.

купить акции на бирже
Так выглядит хорошее программное обеспечение

#4 Обучение

На первом этапе торгов вам понадобится помощь: как торговать, какие акции купить, когда выгоднее всего вступить в сделку. Убедитесь, что у брокера есть хорошие обучающие статьи, семинары или курсы, желательно — бесплатно.

Например, у Сбербанка есть раздел Инвестиции.Доходчиво, где собраны полезные статьи и практические задачи для начинающего инвестора.

#5 Тарифы

Брокеры берут либо фиксированную комиссию с каждой сделки, либо процент от оборота. Именно эту комиссию вы увидите на рекламных баннерах компании.

купить акции компаний онлайн
Один из тарифов брокера БКС, по которому вы будете платить 0,1% с каждой сделки

На самом деле у брокеров бывают дополнительные комиссии за:

  • Обслуживание счета
  • Ввод и вывод денег
  • Доступ к торговым терминалам
  • SMS-оповещения
  • Кредитное плечо

Изучите все тарифы и дополнительные комиссии перед выбором брокера.

Тарифы на обслуживания у брокера БКС
Подробное описание того же тарифа. Оказывается, надо платить за доступ к терминалам и вывод денег на счета в других банках.

#6 Отзывы

Изучите отзывы других инвесторов, чтобы понять главные преимущества и недостатки брокера. Такие отзывы можно найти на Банки.ру и Смартлабе.

Какой счет открывать — ИИС или обычный брокерский?

Рассмотрим два способа открыть счет.

#1 ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет, который дает право на два типа вычетов:

  • тип А — вычет на взносы НДФЛ. Он применяется, если вы работаете официально и платите подоходный налог. Максимально в год вы можете вернуть 52 тысячи рублей в виде вычета.
  • тип Б — вычет на доходы. Инвестор не платит подоходный налог с индивидуального инвестиционного счета. Например вы за год получили дохода на 300 тысяч рублей, 13% с этого не будут удерживаться, а это 39 тысяч рублей.

Но есть один минус — все льготы действуют, если вы держите деньги на ИИС больше 3 лет. Если решите забрать их раньше, право на вычеты снимается, а всю полученную выгоду нужно будет вернуть.

#2 Брокерский счет

Обычный счет, с которого инвесторы покупают акции, облигации и другие ценные бумаги. В отличие от ИИС, с обычного брокерского счета налоги удерживаются каждый год, когда с ИИС их нужно уплатить только при закрытие счета.

Какой счет выбрать: с одной стороны ИИС предлагает приятные бонусы — вычет на подоходный налог или на доходы, а с другой — это все работает, если вы держите деньги на счете больше 3 лет. С брокерским счетом таких проблем нет — забирайте средства, когда захотите, но при этом нет никаких льгот.

В итоге:

  • ИИС лучше выбрать, когда у вас есть свободные деньги, про которые можно забыть на три года. Но при этом стоит учитывать, что максимальная сумма внесения на счет — 1 млн рублей за год.
  • Брокерский счет лучше выбрать, если вы торгуете крупными суммами и планируете периодически снимать деньги с баланса.

Рейтинг лучших брокеров для открытия ИИС

В наш список вошли 5 брокеров из топа Московской биржи.

Как выбирать акции?

После регистрации счета нужно собрать портфель — совокупность всех инвестиций. В портфеле могут быть и другие ценные бумаги, вроде иностранной валюты или облигаций. Например, если вы купили 5 акций Макдональдса, 2 акции Газпрома и 10 гособлигаций РФ, все вместе образуют ваш инвестиционный портфель.

При выборе акций учитывайте факторы, о которых мы рассказывали выше — экономическая ситуация, отчетности и прочее. Все это помогает вам сделать прогноз и вложиться в выгодные акции.

Новичкам лучше собрать «консервативный» портфель: акции с низким риском и низким потенциальным доходом. Это акции крупных компаний, вроде Яндекса, Google, Amazon, которые с меньшей вероятностью разорятся и оставят вас без денег. Со временем, когда вы научитесь торговать, можно перейти на другие типы портфелей:

  • Умеренный портфель. Тут собраны акции крупных и средних компаний с многолетней историей. Доход тут чуть выше, чем в консервативном варианте, но есть небольшой риск.
  • Агрессивный портфель. Это краткосрочные вложения с высоким риском, которые при успехе принесут вам намного больше денег, чем предыдущие варианты. Например, можно вложиться в молодые проекты: если стартап достигает успеха, акции дорожают в десятки раз.

Что такое диверсификация рисков?

Главное при покупке акций — диверсифицировать риски, то есть распределить вложения в несколько независимых компаний. Допустим, вы хотите инвестировать тысячу долларов. Рассмотрим 2 примера:

  1. На всю сумму вы покупаете акции сети интернет-магазинов Х. Все идет хорошо, вы получаете доход и продолжаете инвестировать в ту же компанию. Однажды на складе происходит пожар, из-за чего компания теряет огромное количество товара. Из-за этого акции падают на 20%. Вы теряете 20% своих инвестиций.
  2. Вы вкладываете по $100 долларов в 10 компаний: сеть интернет-магазинов, поисковик, производитель смартфонов и т.д. Когда на складе сети Х происходит пожар, вы теряете только 2% своих активов, так как вы вложили в сеть не все свои деньги, а только 10%.

Важно, чтобы компании не были связаны между собой. Если вложите в 5 нефтяных компаний, падение цены нефти сильно ударит по вашим активам. Если вложитесь только в российские компании, экономический кризис в РФ ударит по всем вашим акциям. Постарайтесь вложить в разные компании из всех регионов мира.

Аналитика и инвестидеи

Финансовые специалисты постоянно выпускают аналитические материалы, где рассказывают о перспективах развития конкретной отрасли или компании. Конечно, их прогнозы не гарантируют вам доход — специалисты не видят будущее, но аналитика помогает определиться с выбором. Аналитические статьи публикуют у брокеров и в других финансовых сайтах.

Инвестидея — «продвинутый» тип аналитики. Тут специалист не просто рассказывает о перспективах, но и приносит конкретные сроки и суммы, представляет факторы за и против покупки акций. Разделы с инвестидеями есть практически у всех брокеров.

Купить акции МТС
Пример инвестидеи от БКС: специалист советует покупать акции МТС и прогнозирует доходность в 2% за 7 дней

Готовые группы акций

Если не хотите сами разбираться в таких тонкостях, можете довериться брокерам. Большинство предлагает инвесторам готовые группы акций: остается только выбрать и оплатить.

купить акции компаний
Готовые коллекции от Тинькофф Инвестиций

Обычно на страницах таких коллекций есть основные показатели акций: совместная доходность за несколько лет, уровень риска, доходность по мнению аналитиков после продажи акций, ожидаемую дивидендную доходность.

Например, Тинькофф Инвестиции предлагают новичкам пакет «Голубые фишки», в которую входят акции 5 высоколиквидных российских компаний:

  • Яндекс
  • Сбербанк
  • Polymetal
  • X5 Retail Group, в которую входит Пятерочка
  • Газпром

Как видите, все компании из разных отраслей — телеком, ритейл, финансы, энергетика и сырьевая промышленность. Это снижает ваши риски.

где купить акции физическому лицу
За последние 2 года эта группа акций принесла 53,81% дохода

Как получить дивиденды

График выплат и размер дивидендов зависит от компании. Например, МТС в марте 2019 объявил, что в 2019–2022 годах будет платить 28 рублей за акцию. Деньги платят 2 раза в год: около 20 рублей в июле, остальное — в октябре.

как купить акции частному лицу
20 июля 2020 акция МТС стоит 322 рублей. Если вложиться в них прямо сейчас, доходность будет 8,7% годовых

Дивиденды автоматически начисляют на ваш брокерский счет. Оттуда брокер удерживает и уплачивает налог в 13%. Если с примера про МТС снять эти 13%, реальная доходность будет около 7,5% — все равно выше, чем обычный депозит.

Когда продавать акции

Для начала зафиксируем, что мы не рассматриваем спекуляции — краткосрочную игру с изменением цены акций. Это мало как связано с реальными инвестициями, которые мы описываем в этой статье. Нас интересуют взвешенные, долгосрочные вложения.

Основная причина для продажи акций — они переоценены, то есть стоят дороже, чем должны. Например, из-за пандемии коронавируса выросли акции компаний, производящих алкогель, медицинские маски и некоторые лекарства. Очевидно, что после пика пандемии спрос на эти товары упадет, и акции этих компаний подешевеют. Продать такие акции нужно на пике, пока они не успели подешеветь. Конечно, для более глубокой оценки нужен большой опыт в инвестициях.

Другие причины продажи:

  1. Ваши ожидания не оправдались. Например, вы ожидали повышение спроса, а на деле спрос остается тем же или падает. Из-за этих акций вы только теряете деньги, так что нужно скорее от них избавиться.
  2. Главные показатели компании изменились. Например, фирма подвергается жестким санкциям, у нее появился крупный конкурент, который перетягивает часть потребителей.
  3. Появился вариант получше. Например, в той же отрасли открылась новая компания, которую вы считаете более перспективной, чем текущую.

Чтобы получить прибыль, нужно продать акции дороже, чем вы их покупали. Как и в предыдущем случае, после продажи нужно заплатить налог в 13%.

Можно ли не платить налог?

Да. Есть два способа.

#1 Первый способ

Если вы владеете акциями 3 года, вас освобождают от налога на прибыль — 3 млн за каждый год владения. Эта схема называется льготой на долгосрочное владение ценными бумагами.

Например, если вы купили акции за 1 млн рублей в 2017 году, а в 2020 продали их за 3 млн, ваша прибыль составит 2 млн и не будет облагаться налогом.

Другой пример — вы купили акции в 2015 году за 12 млн, а в 2020 продаете их за 30 млн рублей. Общая прибыль составила 18 млн рублей. Так как вы владели акциями на протяжении 5 лет, 15 млн освобождаются от налога, а с остальных 3 нужно платить 13%.

#2 Второй способ

Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Если не закроете счет в течение 3-х лет, можете подать заявление в ФНС и освободить всю свою прибыль от налогов. Минус этого варианта — нельзя внести на счет больше 1 млн рублей в год.

Запомнить

  • Акции дают вам долю в компании и право получать часть прибыли, но вместе с ними вы «покупаете» и долги. Если у компании не будет доходов, вам тоже не заплатят, а стоимость акций упадет.
  • Акции и другие ценные бумаги торгуются на специальных площадках — биржах. Получить к ним доступ можно только через посредников — брокеров. При выборе брокера убедитесь, что у него есть лицензия от ЦБ.
  • Брокеры ведут учет ваших активов, выполняют ваши поручения, предоставляют аналитику, подготавливают отчеты и платят за вас налоги. Вы «общаетесь» с брокером через торговый терминал. Классические QUIK и Metatrader сложны для новичка, поэтому у крупных брокеров есть свои терминалы.
  • Лучше открыть счет у крупных брокеров, которые входят в рейтинги Мосбиржи по количеству активных инвесторов и торговому обороту. Такие брокеры с меньшей вероятностью разорятся или закроются.
  • На рекламных баннерах брокеры показывают только основную комиссию: фиксированную сумму с каждой сделки или процент. На самом деле практически у всех есть дополнительные комиссии: за торговые терминалы, обслуживание счета, хранение бумаг и другие услуги. Внимательно изучите тариф, чтобы потом не удивиться выставленному счету.
  • При выборе акций учитывайте, какой риск вы готовы понести. Чем прибыльней сделка, тем выше риск.
  • Читайте аналитику и изучайте инвестидеи: они помогут вам выбрать перспективные акции. Если не ориентируйтесь сами, берите готовые пакеты акций, которые предлагают брокеры.
  • Не вкладывайтесь в одну компанию или отрасль: диверсифицируйте риски, чтобы в случае проблем с одной компанией ваша общая прибыль не сильно падала.
  • От прибыли нужно платить налог 13 %. От налога можно освободиться по льготам на ИИС и на долгосрочное владение ценными бумагами.
Оцените статью
Текст комментария

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит