Инвестиции в монеты: выгодно ли это в 2022 году?

Инвестиции

Деньги можно хранить разными способами: под матрасом, на банковском счету или в виде ценных бумаг. Один из самых надежных и популярных вариантов ― инвестиции в драгоценные монеты. В этой статье разберемся, как это устроено и насколько выгоден такой способ. 

Что за монеты? 

Специально для коллекционеров и инвесторов выпускают монеты из драгоценных металлов, стоимость которых со временем не только не падает, но и вырастает. Согласно данным от инвесторов и аналитиков, стоимость инвестиционных монет за последнее десятилетие выросло в 5-6 раз, а среднегодовой рост прогнозируется на уровне 15-20 %. С другой стороны, финансовые и фондовые рынки постоянно трясутся из-за кризисов, поэтому многие инвесторы предпочитают вкладываться в монеты. 

Какие монеты используются для инвестиций?

Инвестиционные. Монеты, стоимость которых определяется их весом и типом металла. По сути вы покупаете драгоценный металл в форме монеты за рыночную стоимость. Например, если золото стоит 4 тысячи за килограмм, значит вы сможете купить золотую монету в 10 граммов за 40 долларов. 

Такие монеты выпускает центробанк, что делает динамику их цены более прозрачной: вы всегда знаете, из чего она формируется и на основе чего меняется. Готовят их из металлов высшей пробы. 

Цена инвестиционных монет зависит от динамики цены металла, из которого они изготовлены. Если у вас серебряные монеты, то с ростом цены на серебро стоимость ваших монет тоже повысится. 

Коллекционные или памятные монеты выпускают к важным датам, посвящают историческим персонам и событиям. Например, в 2010 году ЦБ выпустило памятные монеты к 150-летию банка России. В серию входят золотые и серебряные монеты номиналом 3, 25, 50 и 50 000 рублей. Конечно же, настоящая их стоимость намного выше. 

какие золотые монеты лучше купить для инвестиций
Коллекционная монета «Биатлон» из серии «Зимние виды спорта»  

Основная особенность памятных монет в том, что у них нет даже приблизительной стоимости. Если в случае с инвестиционными монетами курс привязан к типу металла, памятные можно продать коллекционерам намного дороже. Это делает их более рискованным способом инвестиций, зато дает возможность более высокого дохода. 

Выпущенные центробанком монеты считаются законным платежным средством, а значит вам не нужно платить НДС при их перепродаже

От чего зависит цена монет

Масса и тип металла ― главные, но не единственные факторы, которые влияют на стоимость драгоценной монеты. Есть и другие параметры, которые могут сказаться на окончательной цене:

#1 Текущее состояние

Если хранить монету в плохих условиях, ее внешний вид ухудшится, и стоимость упадет. Кроме того, сам банк тоже выпускает монеты в двух уровнях качества: превосходное и улучшенное (пруф). Превосходное ― это стандартное качество чеканки, которое распространено для инвестиционных монет. Пруфом же называют качество монет с «зеркальной» поверхностью. Они намного привлекательней и дороже своих обычных собратов.   

#2 Тираж

Тут работает простая математика: чем меньше монет есть в обращении, тем дороже стоит каждая из них. Например, если сравнить монеты из одинакового металла тиражами в 100 тысяч и 20 тысяч, вторые будут стоить дороже. Инвестиционные монеты обычно выпускают большими тиражами, поэтому они стоят дешевле памятных.

#3 Популярность

Это неизмеримая характеристика: при покупке монеты вы не можете знать, насколько она понравится коллекционерам. В этом и кроется риск покупки памятных монет. Может получиться так, что монета «Биатлон» окажется намного популярней «Лыжных гонок» , хоть и обе монеты принадлежат одной серии и сделаны из одного и того же металла. Тут нужна «чуйка», которая, скорее всего, со временем у вас появится.   

Плюсы и минусы инвестиций в монеты

Перед тем, как начать инвестировать в монеты, взвесьте все плюсы и минусы. Об одном из главных плюсов мы уже рассказали: металлы намного надежней в плане роста, чем денежные депозиты или ценные бумаги.

Плюсы и минусы
Цена приближена к стоимости драгоценного металла, а в случае с памятными монетами ― намного ее превышает
Монеты хранятся у вас: нет риска банкротства банка, как в случае с депозитом, или фирмы, как в случае с инвестициями в акции
Редкие монеты со временем дорожают еще больше, так как некоторые экземпляры попросту теряются или повреждаются
Есть риск утери монет. Например, их могут украсть либо вы сами можете их потерять во время катастрофы. В отличие от вкладов или брокерских счетов, монеты ничем не обеспечены
Доход можно ожидать только в долгосрочной перспективе: вряд ли удастся получить прибыль спустя пару месяцев после выпуска монет. Для заработка на инвестициях в монеты нужно терпение
Памятные монеты сложно продать: вам будет трудно найти коллекционера, который ищет эту самую монету и готов заплатить за нее большие деньги. В случае с инвестиционными монетами этого минуса нет: продать их довольно легко

Итак, инвестиции в монеты подходят терпеливым людям, которые хотят вложить большую часть своего капитала в металлы и продать их только через 5-10 лет. Тем, кто хочет заниматься активным трейдингом и получать регулярный доход, такой вариант не подходит. 

Как выбирать инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты фактически являются слитками металлов и мало чем отличаются друг от друга. При выборе монеты нужно обратить внимание на факторы, которые будут влиять на цену в будущем: тираж, тип металла, тематику. Рассмотрим несколько монет и попробуем понять их инвестиционную ценность.

Георгий победоносец. Один из самых популярных инвестиционных монет. Сделано из золота, весит 7,78г. Выпускали несколько тиражей с 2006 до 2015 года. В каждом тираже от 30 тысяч до 1.5 млн экземпляров. 

При покупке лучше брать монеты 2015 года, так как у них самый маленький тираж в 30 тысяч. Остальные варианты будут стоить чуть дешевле. 

какие инвестиционные монеты лучше покупать
Георгий победоносец

Сочи 2014. Золотые монеты весом 7.78 г, приуроченные к Олимпийским играм 2014 года. Есть 3 типа ― Леопард, Зайка и Мишка. Леопард выпущен тиражом в 100 тысяч, а насчет других вариантов ничего не известно. 

Тематика довольно популярная, поэтому монеты в будущем будут стоить дороже аналогичных монет, вроде Георгия Победоносца. Уже в 2021 году Зайку и Мишку сложно найти, поэтому есть вероятность, что их тираж намного меньше Леопарда. При покупке лучше брать именно их: в долгосрочной перспективе они будут стоить дороже за счет редкости. 

монеты инвестиционные
Сочи 2014

Соболь. Сделан из серебра, весит 31,1г. Выпущен в 1995 году тиражом в 1 млн. 

Несмотря на большой тираж, у монет высокая коллекционная ценность: монеты с картинкой соболя выпускают нечасто. 

инвестиции в монеты
Соболь

Чемпионат Мира по Футболу 2018. Серебряные и золотые монеты тиражом по 300 тысяч, выпущенные в 2016 году. У них довольно большая коллекционная ценность, так как монеты приурочены к чемпионату мира по футболу. 

инвестиции в золотые монеты
Чемпионат Мира по Футболу 2018

Знаки зодиака. Выпущены в 2002-2005 годах тиражом по 20 тысяч на каждый знак зодиака. За счет редкой тематики их ценность постоянно растет: серебряные монеты номиналом в 2 рубля в 2021 году продаются в среднем за 5 тысяч рублей. 

выгодно ли покупать золотые монеты
Знаки зодиака

Как выбирать памятные монеты

В отличие от предыдущего случая, тут не так важен тип металла. Намного важней тираж и тематика монеты. 

Популярней всего следующие тематики:

  • Спорт
  • Животные
  • Знаки зодиака
  • Исторические личности

Что касается тиража ― лучше выбрать монеты, выпущенные в количестве до 5 тысяч. Если тираж монет составляет несколько десятков тысяч, ее стоимость будет заметно ниже. 

Несколько популярных памятных монет:

Детский писатель Носов. Серебряная монета весом 15,5 г, выпущенная тиражом в 7 500 монет к 100-летию со дня рождения писателя. 

В ноябре 2008 года монеты продавали по 1 300 рублей. На апрель 2021 года, согласно данным аукционов, они стоят уже 3300 рублей. Рост стоимости со дня выпуска составляет 154 %, а среднегодовая доходность ― чуть выше 12 %. 

инвестирование в монеты
Детский писатель Носов

K 300֊летию добровольного вхождения Хакасии в состав России. Золотые монеты, выпущенные в 2007 году в тираже 1500 штук. 

На старте продаж стоили 16 300 рублей, а в 2021 году ― 42 400․ Цена выросла на 160 %, а среднегодовая доходность составляет 11.5 %.

инвестиции в серебряные монеты
К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России

Серебряные монеты Командорский голубой песец, выпущенные в 2003 году тиражом в 10 тысяч штук. 

Цена на старте продаж ― 1000 рублей. В 2021 году стоят уже 3700 рублей. Общая доходность ― 270 % за 18 лет, среднегодовая ― 15 %. 

инвестиционная золотая монета
Командорский голубой песец

Какие монеты выгодней 

Официальных котировок на инвестиционные и памятные монеты нет, но примерные показатели можно получить из котировок металлов и результатов аукционов. 

Сравнивая эти цены за последние 5-10 лет, мы пришли к следующим выводам:

  • И памятные, и инвестиционные монеты выгодней металлических счетов и обычных слитков
  • Если планируете купить золотые монеты, лучше брать инвестиционные. Металл сам по себе стоит дорого, и редкость влияет на цену не так сильно. Кроме того, потенциальные убытки при неудачной покупке памятных золотых монет будут огромными
  • Если хотите брать памятные монеты, покупайте серебряные. Во-первых, риск тут не большой, так как серебряные монеты стоят дешевле золотых. Во-вторых, из-за дешевизны металла редкость монет и их тематика выходят на первый план, что повышает потенциальную доходность

Где покупать монеты из драгоценного металла

Надежней всего покупать либо в банках при выпуске монет, либо в специализированных организациях, вроде Державы и Тройского стандарта. Так вам выдадут сертификат подлинности монеты и точно не продадут подделку.

Чуть дешевле, но намного рискованнее покупать монеты через соцсети, авито и другие похожие площадки. Есть вероятность, что вас попытаются обмануть, поэтому вам либо нужно нанять эксперта, который проверит подлинность монет, либо самому научиться отличать настоящий драгоценный металл от подделки.

Как хранить монеты

На цену монеты при продаже влияет внешний вид монеты, поэтому нужно обратить внимание на ее правильное хранение. Большое количество монет можно хранить в специальной банковской ячейке и в сейфе, но это не выгодно, если монет всего несколько штук. В таких случаях придется хранить их дома ― с учетом следующих правил:

  • Не трогайте монеты руками. Иногда отпечатки остаются на металле, что портит внешний вид и заметно снижает стоимость монеты
  • Храните монеты по одному. Не кладите их друг на друга, а поместите каждую монету в отдельную пластиковую капсулу. Они стоят всего по 20-50 рублей: такие капсулы можно найти в любом магазине для коллекционеров
  • Не храните монеты близко к месту, где находятся бытовая химия или лекарства. За долгие годы хранения на металле могут появиться пятна 

Даже с учетом всех этих правил, со временем внешний вид монет изменится. Они немного потускнеют и потеряют былой блеск. Не бойтесь: это естественный процесс, который нельзя остановить. Если вас слишком беспокоит это потускнение, можете почистить монеты специальными салфетками для полировки металла. Химические средства использовать не стоит: они безвозвратно испортят монету.

Не трогайте и не полируйте монеты качества пруф. Их вообще не рекомендуется трогать руками. Поместите их в прозрачную капсулу и не вынимайте оттуда. 

Где продавать монеты — 3 выгодных места 

Минус инвестиций в монеты: их сложнее продать, чем акции. Это особенно заметно в случае с памятными монетами. Вы можете месяцами искать коллекционера, которому не хватает именно вашей монеты. 

Продать монеты сложно, но невозможно. Есть много разных вариантов:

#1 Продажа на Авито и в соцсетях

Помните, мы советовали не доверять продавцам с Авито? Покупатели не будут доверять вам, поэтому в этом случае придется долго ждать покупателя. Зато не нужно платить комиссию: вся сделка происходит без посредников.

#2 Магазины для коллекционеров и ярмарки

Схема такая: относите монеты в точку продажи, их оценивают и выставляют на продажу. Монеты подешевле, вроде серебряных инвестиционных, возьмут сразу за 70-80 % реальной стоимости. За золоты, дорогие монеты вам вряд ли заплатят: придется отдавать их на реализацию. Будьте внимательны, чтобы не наткнуться на мошенников: обязательно заключите акт о сдаче/приеме монет. Если этого не сделать, продавец может просто отказаться возвращать вам монеты или отдавать деньги, и вы никак не можете доказать, что давали ему товар на реализацию. 

#3 Интернет-аукционы

Вроде Конроса и Раритетуса. Тут самый высокий шанс встретить коллекционеров, которым недостает ваших монет. Продать монеты можно близко к реальной стоимости, а сайт за это берет комиссию. Обязательно уточните тарифы перед выставкой на продажу, чтобы в конце вас не ожидали неприятные сюрпризы. 

Что насчет налогов? 

Мы уже выяснили, что платить НДС при продаже монет не нужно. Это не значит, что вы освобождаетесь от налогов совсем: вам по-прежнему нужно уплатить подоходный налог в 13 %. Например, купили монет на 100 тысяч, а через 5 лет продали их за 300. Вам нужно будет уплатить в бюджет:

(300 – 100) * 13 / 100 = 26 тысяч рублей

Заплатить эти деньги нужно через налоговую службу. Если продали монеты в 2020 году, нужно до 30 апреля 2021 года представить декларацию о доходах, где указана сделка о продаже монет. К нему нужно приложить документы и покупке и продаже, платежные чеки. 

Запомнить

  • Инвестиции в драгоценные металлы намного надежней депозитов или вложения в ценные бумаги. Если инфляция и кризисы плохо влияют на вклады и акции, металлы в долгосрочной перспективе постоянно растут
  • Инвестиционные монеты выпускаются в больших тиражах. Их цена привязана к стоимости металла и сравнительно предсказуема 
  • Цена памятных монет сильно зависит от редкости и тематики, поэтому их цена более подвержена непредсказуемым скачкам. Может получиться так, что в течение пары лет интерес к конкретной монете пропадет
  • Если собираетесь брать инвестиционные монеты, лучше покупать золотые. Среди памятных монет стоит брать серебряные, а по тематикам ― спорт, животные и знаки зодиака 
  • Монеты лучше покупать сразу в банках во время их выпуска. Если не успели, попробуйте купить их на аукционах и на сайтах для коллекционеров. Покупка на Авито и в соцсетях ― опасная затея, так как вы попросту можете наткнуться на мошенников
  • Монеты нужно хранить по-отдельности в специальных капсулах, далеко от химических веществ и лекарств. Если их много, можете арендовать банковскую ячейку или сейф
  • Продавать монеты можно там же, где их покупали. Сделать это лучше спустя минимум 5-10 лет после покупки
  • При продаже нужно заплатить 13 % от дохода в качестве подоходного налога. Для этого нужно ждать окончания года, заполнить декларацию о доходах и отнести ее в налоговую 

Главный редактор seiv.io. Журналист-копирайтер. Работаю в тематике финансов 7 лет. Статьи пишу только исходя из личного опыта или глубокого исследования. Обожаю свою работу.

Оцените автора
Текст комментария

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит