Где и как лучше открыть ИИС — Рейтинг ТОП-10 индивидуальных инвестиционных счетов в 2020 году

Где лучше открыть ИИС Инвестиции

Мы знаем, что вы здесь ради 13% НДФЛ, которые можно получить с вычета при ИИС. Поэтому скажем сразу — это работает, только если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ. Вычет получают с 400 тысяч рублей, хотя положить на ИИС можно 1 млн в год.

Рейтинг лучших брокеров для открытия ИИС

Мы отобрали 10 лучших брокеров, основываясь на статистику Московской биржи. Все посредники ниже — это надежные и крупные компании, которые работают долгое время на рынке и имеют все лицензии.

Что такое ИИС и для чего он нужен?

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который регулируется ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг» . Для государства это способ привлечь инвестиции от населения, а для частных инвесторов — возможность увеличить свой доход. По своей сути, ИИС — это обычный брокерский счет: вы можете покупать акции и облигации российских компаний, фьючерсы, еврооблигации, опционы и даже валюту.

Как открыть ИИС?

Его открывают брокеры и управляющие компании. Перед оформлением узнайте свой ИНН и возьмите с собой паспорт, если хотите сделать это офлайн. Некоторые УК и брокеры предлагают открыть ИИС удаленно с помощью идентификации через сайт госуслуг.

У брокера, как правило, счет пополнять сразу не надо. Можете оставить его пустым, а потом пополнить. С управляющими компаниями логика другая — деньги на ИИС надо положить сразу, хотя бывают исключения.

Чем ИИС отличается от БК?

Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.

Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.

ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.

По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.

Какие бывают типы вычетов?

Тип А — это когда вам возвращают 13% НДФЛ ежегодно, если вы пополняли счет ИИС. Этот тип подойдет людям, которые получают официальную зарплату и платят налоги. Индивидуальные предприниматели на УСН не смогут получить вычет, потому что платят 6% с прибыли. Не обязательно ждать 3 года, чтобы получить вычет. Вкладчик вправе запрашивать его каждый год.

Тип Б — это освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль. По закону доход на бирже облагается налогом, поэтому брокер с вашей прибыли удерживает 13% для уплаты подоходного налога. Условно говоря, если вы заработали 250 тысяч рублей, то с них обязаны заплатить 32 500 рублей.

Если использовать тип вычета Б, государства разрешит брокеру не взимать с вас налог. Сколько заработали — все ваше. Но помните, что эти деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе лишаетесь льготы.

Какой тип вычета выбрать?

Кратко: для новичков — вычет типа А, для опытных — тип Б.

Напомним, вычет 13% НДФЛ можно получить с 400 тысяч рублей — на все, что больше, он не распространяется. Поэтому вычет типа А подходит новичкам, которые не надеются на прибыль от инвестиций и дивидендов. При таком варианте доходность вашего ИИС составит 13% в год: с 400 тысяч вы получите вычет 52 тысячи рублей.

Тип Б подходит опытным инвесторам, уверенным в получение гарантированного дохода со своих вложений. Они не будут платить подоходный налог с того, что заработают. Для них выгоднее не заплатить 100 тысяч налога, чем получить 52 тысячи рублей.

Хочу изменить тип вычета с А на Б, так можно?

Если вы уже избавились от подоходного налога или получили 13% НДФЛ, изменить вид ИИC нельзя.

Как получить налоговый вычет?

Если вы прочитали про все про ИИС — и вам понравилось, пора бы его оформить. Но нельзя просто зайти на сайт брокера, закинуть деньги и получить вычет. Перед этим нужно зарегистрироваться на сайте ФНС, оформить ЭП, подготовить документы и заполнить 3-НДФЛ.

#1 Зарегистрируйтесь на сайте налоговой

Пропустите этот шаг, если вы уже зарегистрированы на сайте ФНС Если нет — найдите свое отделение налоговой в разделе «определение реквизитов» на сайте ФНС , посмотрите адрес и идите туда с паспортом. Узнайте свой ИНН, если вы направляетесь в отделение ФНС не по месту жительства. Там возьмите талон и ждите, пока вас вызовут к оператору.

Как только вызовут — скажите, что вам надо логин и пароль от личного кабинета, в окошко просуньте свой паспорт и сообщите ИНН, если надо. Через несколько минут оператор даст листочек с логином и временным паролем. Через 2-3 дня в личном кабинете появится информация про ваши налоги.

#2 Оформите ЭП

Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.

#3 Подготовьте документы

Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:

  • справка о доходах 2-НДФЛ за год, когда вы открыли ИИС
  • копия договора об открытии счета в брокерской компании
  • кассовый ордер или платежное поручение — зависит от способа пополнения ИИС

Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.

#4 Заполните 3-НДФЛ

Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.

#5 Ждите

После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.

Сообщит ли брокер в налоговую об открытии ИИС?

Когда вы открываете счет, брокер обязуется сообщить в налоговую об этом в течение 3 дней. Если будете его закрывать или переносить к другому брокеру, он тоже об этом сообщит в налоговую. Так фискалы отслеживают наличие нескольких ИИС у резидента.

Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами распоряжаетесь деньгами, которые внесли на счет ИИС. Брокер берет определенный процент за обслуживание счета и проведение сделок.

Управляющая компания (УК) — это когда вашими деньгами распоряжается УК по стратегии, которую вы заранее выбрали. Это проще, чем инвестировать деньги самостоятельно. Только УК не дает гарантий на доходность и каждый год взимает несколько процентов в качестве комиссии от суммы ИИС, — даже если вы ушли в минус.

Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует только вклады физических и юридических лиц. Если брокер перестает работать, свои активы можно перенести к другому. Но чтобы такого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Открывать или не открывать ИИС?

С точки зрения государства: люди в основном заводят ИИС, чтобы получать налоговые вычеты в размере 13%. Это плохо, потому что инвесторы забирают налоги, которые сами же заплатили, а они должны быть в бюджете РФ. Такая ситуация уже не нравится Минфину и ЦБ, поэтому льготы могут отменить.

С точки зрения инвестора: ИИС — это хорошо, потому что можно гарантированно получить 52 тысячи, если положить на ИИС 400 тысяч рублей. Это 13% годовых, что не может себе позволить ни один банк. Если вдруг закрыть ИИС, придется вернуть деньги, полученные от государства или заплатить подоходный налог, если вы выбрали тип вычета Б.

Оцените статью
Текст комментария

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит