Кредитная история появилась в России в 2005 году. Она показывает ответственность заёмщика по финансовым обязательствам, тем самым помогая банкам, страховщикам и работодателям оценить надёжность человека и защититься от мошенников. Посмотреть образец.
Раньше сотрудники самостоятельно собирали информацию, прозванивая работодателям и собирая анкеты. Но изворотливым клиентам удавалось обмануть систему. Теперь все данные хранятся в едином центре «Бюро кредитных историй».
В этой статье мы расскажем, о 6-ти способах узнать свою кредитную историю.
Как проверить свою кредитную историю?
В идеальной ситуации, чтобы получить кредит нужно: обратиться в банк, оставить заявку и получить одобрение.
Первые два этапа проходят без заминок, а вот с ответом могут возникнуть проблемы. Основная причина — плохая кредитная история.
Но если мы уверены, что история у нас должна быть хорошая, а банк всё равно отказывает — стоит задуматься о проверке. Возможно в ней ошибочные данные.
Если заплатить по задолженности в последние дни, то перевод могут засчитать позже. Причина может быть в сбое оборудования или ошибке персонала. Однако это не помешает добавить отметку о просрочке в бюро.
Чтобы этого не допустить, нужно самостоятельно отслеживать изменения. Проверить кредитную историю онлайн по паспорту можно бесплатно — один раз в год таким правом обладает каждый гражданин России.
Бюро кредитных историй (БКИ) — организация, которая собирает от банков информацию о выплате заёмщиками кредитов и передаёт её по запросу финансовым организациям, клиентам банков и другим лицам.
В России это 17 организаций: не нужно думать, что на всю страну есть одно государственное бюро. Банки сами выбирают, с какими компаниями им сотрудничать и куда отправлять сведения.
6 способов проверки кредитной истории
Проверить КИ можно несколькими методами.
В разных БКИ информация может быть различной. Поэтому перед запросом выясните, где она вообще может находиться. Запрос можно сделать на сайте Центробанка. В течение 10 дней ответ придёт на электронную почту.
Чтобы воспользоваться этим сервисом, нужно знать код субъекта кредитной истории. Он даёт доступ к сведениям о всех бюро с вашими данными. Этот код можно узнать в любом банке.
Когда мы узнаем в какие бюро банки отправляли информацию, можно идти дальше.
#1. Обратиться в БКИ
Самый быстрый способ — сразу обратиться в бюро. Можете сделать запрос через интернет бесплатно.
БКИ предоставляют и другие услуги. Вот некоторые из них:
- оспаривание кредитного рейтинга — если найти неточности в своей КИ, можете написать заявление на внесение изменений в историю, и сотрудники БКИ сами свяжутся с банком и выяснят причины ошибки
- изменение номера заёмщика — для этого понадобится паспорт
Визит в БКИ или обращение онлайн — быстрый и бесплатный способ ознакомиться с кредитной историей.
Кроме того, по запросу клиента в некоторых БКИ могут подготовить справку, содержащую перечень всех бюро, куда направлялась информация о заёмщике.
#2. Посетить отделение банка-агента БКИ
Не всегда есть возможность обратиться в БКИ. В этом случае заполните завяливание в одном из банков, которые сотрудничают с БКИ. Например: Ренессанс Кредит, ВТБ-24, Почта-Банк, Бинбанк. Насчет других банков лучше уточнить.
Заполните заявление и специалист банка приступит к выгрузке сведений из системы. Документ подготовится в течение 15−20 минут. Услуга стоит 800−1500 рублей, в зависимости от банка.
#3. Через Интернет-Банк
Некоторые банки позволяют проверить кредитную историю онлайн. Обычно этот сервис находится в разделе «Разное» (или «Прочее»), а в его названии есть фраза «кредитная история». На эти фразы и следует ориентироваться.
Цены на запрос КИ в банках, которые входят в ТОП-50:
| № | Банк | Стоимость | Онлайн проверка |
|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 580 руб. | + |
| 2 | Бинбанк | 800 руб. | + |
| 3 | Русский стандарт | 450 руб. (в отделении банка), 250−1100 руб. на сайте банка | + |
| 4 | Траст | 1000 руб. | — |
| 5 | Абсолют банк | 1000 руб. | — |
| 6 | Московский индустриальный банк | 890−990 руб. (в зависимости от бюро) | + |
| 7 | Возрождение | 900 руб. | — |
| 8 | Хоум кредит | 1000 руб. | — |
| 9 | Транскапиталбанк | 1000 руб. | — |
| 10 | Тинькофф банк | 59 руб. (краткий отчёт) / 0 руб., если не найдут данные | + |
| 11 | Росевробанк | 1000 руб. | — |
| 12 | Сургутнефтегазбанк | 2065 руб. | — |
| 13 | Почта банк | 3000 руб. | — |
| 14 | Росгосстрах банк | 1100 руб. | + |
Учитывайте, что разные банки сотрудничают с разными бюро кредитных историй. Так, например, клиенты «Бинбанка» узнают кредитную историю онлайн из НБКИ. Что касается «Сбербанка», то сведения предоставляются дочерней организации компании — Объединённым Кредитным Бюро (ОКБ).
#4. Через «Евросеть»
«Жёлтые» салоны связи также предоставляют услугу формирования кредитной истории.
Для получения сведений потребуется паспорт. Стоимость услуги — 990 рублей.
Всем, чья кредитная история оказалась негативной, салон предлагает дополнительную услугу: рекомендации по улучшению истории. Для оценки используется два параметра — скоринговый балл и сроки, за которые клиент хочет улучшить историю. Стоит это дело 490 рублей.
#5. Через сервис АКРИН
У НБКИ, крупнейшей в Росии организации, собирающей сведения о заёмщиках, есть свои представительства. Одно из них, АКРИН (расшифровка — «Агентство Кредитной Информации»).
Через АКРИН можно получить следующие услуги:
- выдача справки из ЦККИ (в ней содержатся все БКИ, имеющие сведения о Вас)
- установка или замена кода субъекта кредитной истории
- кредитный отчёт из НБКИ, бюро «Русский Стандарт» (есть возможность заказать как полную версию, так и экспресс-отчёт)
- оспаривание сведений в кредитной истории
- предоставление сведений об автомобилях, находящихся в залоге у кредитных организаций
- информирование по SMS о всех правках в кредитной истории.
Получить сведения из кредитной истории может только её владелец — всем остальным информация недоступна. Для использования сервиса нужно зарегистрироваться на сайте АКРИН, а потом подтвердить свою личность (например, прислав паспорт).
Преимущество АКРИН — возможность создания экспресс-выписки: это удобно для тех, кто хочет регулярно отслеживать изменения в своей кредитной истории. Эта услуга стоит 60 рублей, что даёт значительную экономию по сравнению с постоянным формированием полноценного отчёта.
#6. Через сервис оценки кредитных историй
Последний способ получить отчет — сервисы оценки КИ. Наиболее популярные из них: MoneyMan, Мой Рейтинг, 3БКИ.
Процедура занимает пару минут и стоит 300−500 рублей. В отчёте будут сведения о просрочках. Функционал подобных сервисов ограничен: узнать, по какому именно кредиту возникли проблемы, не получится.
Сайты оценки кредитных историй подойдут для «грубой» прикидки своих шансов получить заём в крупном банке.
Заключение
Кредитная история — важная характеристика заёмщика. Она показывает надёжность кандидата, поэтому её учитывают банки, страховые компании и даже работодатели.
Для профилактики хотя бы раз в год проверяйте кредитную историю. Для этого понадобится паспорт.
Если у Вас остались вопросы по теме статьи или Вы хотите дополнить материал личным опытом — пишите в комментарии.
